工薪阶层制定理财方案 保险保障不能丢

肖先生是一家合肥企业的售后服务工作人员，无车无房，今年23岁，经常需要到外地出差，一个月工资在4000元左右，但扣除每个月所要缴纳的350元社保、600元的房租以及其他的吃喝费用，工资所剩无几，一般最多只能存下1500元。在此情况下，肖先生决定通过理财来让资金保值增值。


　　针对肖先生的情况，可以在日常生活中开源节流，所以养成良好的习惯十分重要，建议肖先生每天将自己的花费记在账上，过了一段时间后，就会发现哪些是可以节省的，找到问题点，帮助自己省下不必要的开支。然后，肖先生可以将节省下来的资金存入银行，它虽然利息比较少，但很稳定，而且安全性高，可以让自己获得一定的收益。

　　另外，在如今银行理财产品收益率不断下降的情况下，工薪阶层可以通过国债来获取收益。据悉，目前的国债收益率超过4%，完胜银行理财产品，而且其安全性有保障，十分适合像肖先生这样的人士。与此同时，基金定投也是肖先生不错的选择，它类似于银行的零存整取方式，可以达到长期稳定增值的目的。

　　不过，像肖先生这样的工薪阶层，财务状况一般，一旦出现意外事故或是重大疾病，将会给自己的生活带来难以想象的负担。因此，肖先生在做好理财规划后，还不要忘记加强保险保障，这样便可以很好地提供自己抵抗风险的能力。那么肖先生该如何买保险呢？

　　意外无处不在，一旦发生的意外事故，对于收入不高的工薪阶层而言将是巨大的经济负担，所以工薪阶层一定要优先考虑意外险。针对肖先生的情况，由于其经常需要出差，所以最好选择带有交通意外保障的险种。阳光交通工具意外保险 （商旅版）保费便宜，一年只需50元，但却可以提供40万的飞机意外身故/伤残、15万元的火车/轮船意外身故/伤残、12万元的营运汽车意外身故/伤残以及10万元驾驶（乘坐）私家车意外身故/伤残。也就是，肖先生每天只需不到2毛钱，就可以获得上述保障。

　　在健康保障方面，虽然公司有为肖先生办理社保，但它只能作为基础性的保障，无法满足其健康保障需求，所以肖先生应该为自己办理一份健康险，特别是重大疾病以及住院医疗。招商信诺康健无忧第二代重疾保障计划、世纪泰康个人住院医疗保险都是不错的选择，其中前者除了提供30种重大疾病保障，还提供身故保障，并且在满期后返还所缴保费的110%，而且保费也不贵，对肖先生而言，选择10万元的保额，一年只需3043元，一天8.4元即可；后者一年最低117元，一天不到4毛，但如果肖先生投保，则会在出险后获得一般住院日额保险金、重大疾病住院日额保险金等。