银行信托理财产品风险有哪些

　　【摘要】信托理财产品，是银行将客户的资金以理财产品的形式集中起来，通过信托公司向指定对象发放贷款，分为转让和贷款两种性质。那么，银行信托理财产品风险有哪些？主要有市场风险、流动性风险和信用风险，银行信托理财产品收益率也较高，深受客户欢迎，但是也不能忽视其存在的风险。

　　信托贷款理财产品，是银行将客户的资金以理财产品的形式集中起来，通过信托公司向指定对象发放贷款，分为转让和贷款两种性质。 转让类产品是银行和信托公司进行的某个债权转让行为；而纯贷款类产品由信托公司向企业发放贷款，银行只起到中介作用，一般会提供第三方担保来提升产品竞争力，中信银行的产品多数属于此类。

　　(1)  市场风险：这里主要指利率风险，人民币理财产品相对于股票、期货等投资来说风险比较小，但是还是会受到利率的影响。特别是信贷类理财产品与银行的利率水平密切相关。如果银行存款利率大幅提高，短期的信托类理财产品可能受到的影响有限，但是对于中长期的来说就可能失去利率提高的机会收益。

　　(2)  流动性风险：根据经验，金融产品收益率高的期限通常比较长。期限短收益率相对也短。相比其他的理财产品，信托类理财产品投资期限较长，而且客户无权提前支取和赎回产品，投资者购买后只能持有到期。所以信托类理财产品的流动性风险较高。

　　(3)  信用风险：信用风险可以定义为银行的借款人或交易对象不能按事先达成的协议履行义务的潜在可能性。我们在投资信托类理财产品是，如果用款方的经营情况恶化，到期不能够按时还款付息，那么投资者的收益就会受到影响。

　　主要问题：没有风险意识和承受能力的投资者被引入直接融资，即银行将企业融资的信用风险直接转移给理财产品的不具风险意识和承受能力的投资者。在我国传统的存贷业务中，银行为存款人提供了风险平滑，即承担了贷款业务的风险，但是由于理财资金是由投资者自己担负责任，那么信托贷款就缺少了这个保护机制。在我国发生的一些理财收益风波便是由于投资者的风险意思不足，风险承受能力差所导致的。

　　慧择提示：以上是银行信托理财产品风险有哪些的介绍，信托理财产品银行只起到中介作用，一般会提供第三方担保来提升产品竞争力，因此，其风险是存在的，投资人在投资时要权衡利弊，理性选择。