第三者责任险购买指南帮您正确投保

　　【摘要】第三者责任险怎么买最合适？根据最新第三者责任险购买指南提示可以看出，三者险搭配份不计免赔险将发挥更好的保障效果；要搞清楚第三者责任险中的第三者是指谁；另外，发生保险事故，车主获得的三者险赔偿往往低于当初购买的赔付限额；此外，投保之前还要对合同中规定的种种不赔偿情况有所了解，以免后期和保险公司之间发生不必要的纠纷。

　　1.看过第三者责任险购买指南的车主都知道，第三者责任险在后期理赔时会有一个免赔率的限制，根据保险车辆驾驶人员在事故中所负责任，保险人在保险单载明的责任限额内，按下列免赔率免赔：
　　(1)负全部责任的免赔率为20%，负主要责任的免赔率为15%，负同等责任的免赔率为10%，负次要责任的免赔率为5%。
　　(2)违反安全装载规定的，增加免赔率10%。
　　所以一般情况下，第三者责任险提供的赔款都要低于当初购买的赔付限额，而要想让第三者责任险更好的发挥保障效果，最好的办法就是在投保三者险的时候附加份不计免赔险，也就是三责险不计免赔特约险，它的价格不高，通常是是三者险保费的15%，但发挥的功效不容小觑，在后期理赔时，可最大限度地减少车主损失。

　　2.要提前弄清楚第三者责任险中的第三者是指谁，先来看看第三者责任险的定义，它是指保险人允许的合格驾驶员在使用被保险车辆过程中发生的意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损失，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人会按照保险合同中的有关规定给予赔偿。
　　这里的第三者是指因被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括驾驶员、车上人员以及家庭人员，不过车上人员下车之后就成为了车险第三者啦。这里要尤为注意的是，车主驾车撞到自己的家人，造成人身伤亡或财产损失的，是无法通过第三者责任险获赔的，这是保险公司为防范道德风险而制定的规定。具体可以参考下图：

　　3.第三者责任险在后期理赔时，会依据我国现行《道路交通事故处理办法》规定的赔偿范围、项目和标准以及保险合同的规定处理，同时还会结合被保险车辆驾驶人在交通事故中的责任大小划定不同的免赔率。其中保险车辆驾驶人负全部责任的，事故责任免赔率20%；负主要责任的，事故责任免赔率15%；负同等责任的，事故责任免赔率10%；负次要责任的，事故责任免赔率5%。所以，一般情况下，车主购买三者险后不幸发生保险事故，后期获得的赔偿往往是低于当初投保的赔偿限额的，当然，若投保三者险时附加了份不计免赔险，情况会有所好转。

　　4.第三者责任险和其他车险一样，也有自己不赔偿的条款规定。比如说被保险机动车驾驶人以及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产的损失，不赔；
　　事故发生后，被保险人或驾驶人在未依法采取措施的情况下驾驶保险车辆或者遗弃保险车辆逃离事故现场，或故意破坏、伪造现场、毁灭证据的，不赔；
　　驾驶人在驾驶证丢失、损毁、超过有效期或被依法扣留、暂扣期间或记分达到12分，仍驾驶机动车并造成事故损失的，不赔；
　　除非另有约定，发生保险事故时无公安机关交通管理部门核发的合法有效的行驶证、号牌，或临时号牌或临时移动证，不赔。

　　慧择提示：通过上文提供的第三者责任险购买指南，我们可以看出，三者险在投保过程中存在不少小技巧，如：投保时搭配份不计免赔险保障效果更佳；要弄清楚三者是指谁；要知道三者险后期理赔金额的计算法则；同时还要知道哪些情况下三者险是不理赔的。车主只有不断丰富自己的投保知识，才能帮助爱车选择最为合适的第三者责任险保障方案。