储蓄型医疗保险全面解析

　　【摘要】一般来说，我们所认为的储蓄型医疗保险是既有医疗保障又有理财功能的产品，其实，您还可以认为是以家庭为单位必须办理的储蓄基金。它在新加坡应用广泛，能够让消费者因意外住院的费用获得补偿。

　　储蓄医疗保险，是指强制性地以家庭为单位建立医疗储蓄基金，并逐步积累，用以支付日后患病所需的医疗费用。储蓄医疗保险的模式在新加坡应用较为成熟，目前采取这样医疗保险模式的国家还比较少。

　　新加坡的储蓄医疗保险，建立的目的是为了帮助个人储蓄专款来支付将来的住院费用。按照新加坡的医疗保险规定，每个已经工作的人都必须参与储蓄医疗保险项目中来，每人都拥有自己的账户，专门用来缴纳住院费用。同时，这笔医疗储蓄费用还可以用来支付父母、配偶、子女等直系家属的住院费用。

　　在新加坡，储蓄医疗保险的费用大约占到工资的百分之六到百分之八，这项储蓄免税，并且根据平时的平均利率增长利息，最低利率是2.5%，另一方面，医疗储蓄的缴纳有最大限额。医疗储蓄中的钱只能用来缴纳住院费以及一些特殊重大门诊的检查，对于其中的支付费用也有最大限额的规定。

　　简单的说，储蓄医疗保险的模式是以个人责任为基础，政府分担部分费用，强调个人通过累积来支付部分医疗费。这一模式可以有效避免过度利用医疗服务行为的发生，减少浪费。但是，这一模式的缺陷是不能实现社会互助共济、共同分担疾病分先，对于低收入人群得不到相应的医疗保障。对于经济水平不高的发展中国家来说，这一医保模式的展开还是有一定困难。

　　慧择提示：储蓄型医疗保险您可以理解为强制性地以家庭为单位建立的基金，也可以理解为保险公司推出的一款兼顾保险保障与理财功能的产品。其中前者在新加坡应用较为成熟，费用占比也比较高，大约为工资的百分之六到百分之八。