日本地震险体系

　　日本地震险体系

　　据日本媒体的报道，继日本的一家保险公司宣布解除合同当中的免责条款之后，日本各大保险公司也相继表明将会采取同样的措施来共渡难关。目前，包括日本第一生命保险、太阳生命保险等各大公司一致表明，会全额的去支付赈灾的保险金来简化申报的手续，最长不出6个月就能完成支付。

　　保险业内人士告诉记者，由于日本是一个地震多发国家，所以日本有专门的地震保险法，在财产险中有很大一部分是地震险，几乎是世界上地震险最发达的国家。

　　1966年，日本政府制定了“日本地震再保险”计划(JER)，并且此后多次修改。根据计划，人们在购买房屋火灾保险时，可以选择同时购买地震保险，地震保险的保险金介于综合保险金的30%-50%间，同时还规定一次地震的损害额超过一定的限度时，应当削减保险金。

　　“日本的财险主要是火险，有一个比较高的赔付额，还有相应保额低一些的地震险，保险范围既可以是商业住宅也可以是私人住宅。”该人士介绍。

　　而地震保险的费率是根据被保险的建筑物以及其结构、所在地区等决定的。日本的保险公司和相关研究机构通过对日本的地震发生规律和震害特征分析研究，根据地震危险性大小，将日本划分为4个等级，并按此等级确定地震基本保险费率。

　　值得一提的是，依据日本的《地震保险法》，各民营保险公司承保住宅地震保险后，再给国营专业地震再保险公司——日本地震再保险公司(JAPAN EARTHQUAKE REINSRUANCE COMP，JER)承保，而JRE再以超额损失再保方式转分保给日本政府，日本政府每一年度给予JRE的最高赔付额多达4.5万亿日元。

　　上述人士介绍，日本的保险市场比较成熟，历史上也有一些地震，核电站设立的时候有安全保障措施，会根据风险判断的高低，确定保险范围和费率，“但是这次灾害说明，在巨灾面前很多设施都没有发挥作用，未来大家对地震会有新的判断，再保险的费率会升高，保障范围也会变化。”

　　日本的再保险合约续签是在4月1日，现在应该是条款已经接近谈判尾声，地震的发生很可能会为再保险合约的谈判增加工作量。

　　他认为，多数保险公司会在灾害发生后根据模型分析工具，尽快判断理赔准备金是否充足，并且去实地勘察和尽快赔付。