消费型返还型对比介绍

　　【摘要】保险公司推出的重疾险主要可以分为为返还型和消费型保险，消费型和返还型重疾疾病保险在保费、保障等方面都具有各自的优势，小面小编将从四个方面为您介绍消费型返还型各自的优势。

　　保费
　　返还型保险的保费相对于消费型保险产品而言，要高一些，保险总保费=风险保费+附加费用+储蓄保费。其中，风险保费是指索赔频率和案均赔款的估算；附加保费是指保险公司运营费用，代理人佣金等成本；储蓄保费指保户以一个固定利率储存在保险公司的钱，保险公司在某种特定条件下给付出来，这种特定条件指如死亡，达到一定年龄等。同时所提供的保障期限也较长，部分返还型保险甚至提供终身保障。消费型保险包括平准型费率（在缴费期内每期保费相等）和自然费率（随年龄的增加保费每年调整）。价格一般不高，各类产品从几十元至数百元保费不等，用以应对各类突发风险。当然，所提供的保障期限也较短，通常为一年期，所以投保消费型保险后一定要记得及时续保，以免造成保障脱节。


　　特性
　　所谓返还型保险就是我们通俗所说的储蓄型保险，即被保险生存至约定年限后，保险公司有返还所交保费或者合同列明的保险金额。简单的来说，就是指除了基本的保障功能外，还有储蓄功能，如果在保险期内不出事，在约定时间，保险公司会返还一笔钱给保险收益人，就好像逐年零存保费，到期后进行整取，与银行的零存整取相类似。
　　消费型保险就是指客户（投保人）跟保险公司（保险人）签定合同，在约定时间内如发生合同约定的保险事故，保险公司按原先约定的额度进行补偿或给付；如果在约定时间内未发生保险事故，保险公司不返还所交保费的一种保险。

　　投保
　　购买返还型保险就像是存银行，没有消费，钱最后会返回的。返回的一般比缴的要多，至于多多少，这要根据被保险人的年龄、投保时间来确定。由于返还型保险的投保属于中长期保障计划，所以投保人在投保前要结合自己的财务实力以及实际缴费能力规划一份长期投保规划，因为返还型保险中途退保往往会带来较严重的财务损失。
　　考虑到年轻人刚走上社会，收入不高，不再依靠父母，而又需要高的保障，所以消费型保险在当下备受年轻人的青睐。值得注意的是，消费型保险的保障期限通常为一年期，所以大家在投保后一定要注意及时续保，否则将会导致保障空档期的出现。

　　慧择提示：消费型返还型保险主要在保费、特性、投保等方面存在细微的不同。两者适合的人群不同，返还型保险对于收入不错的家庭来说很适合；而消费型则比较适合收入不高、但又急需保障的年轻人。