银行存款理财技巧

　　【摘要】当代社会，几乎每个市民都有存款，银行存款理财在居民投资理财活动中占有重要的地位。不过，存款理财也应讲究技巧。为了使储蓄理财能赚取更多的利息收入，储户应在存款期限、存款金额和存款方式上注意以下几点。

　　合理选择存款期限。在加息周期，定期存款的期限既不要太长也不要太短，存款期限以不超过一年为宜。对于临时需要用钱的储户，最好采用连月存储法，即储户每月存入一定的钱款，所有存单年限相同，但到期日期分别相差1个月。连月存储法能最大限度地发挥储蓄的灵活性，储户临时需要用钱，可支取到期或近期的存单，且能减少利息损失。

　　“阶梯存储”应对利率调整。阶梯存储使储蓄到期额保持等量平衡，既能应对利率调整，又可获取3年期存款的较高利息。以20万元为例，8万元存活期，便于随时支取；另外12万元分别存1年期、2年期、3年期定期储蓄各4万元。1年后，将到期的4万元再存3年期，以此类推，3年后持有的存单则全部为3年期，只是到期的年限不同，依次相差1年。

　　定期存款转存要注意“临界点”。央行加息后，为应对利率调整，不少储户选择定期存款“转存”理财法。但是，根据储蓄条例，支取未到期的定期存款，银行只按活期利率付息。如果定期存款存入的天数已大于转存临界点就不要进行转存；如果小于转存临界点，就可以转存。临界点的计算公式是：360天×存期年限×(新利率-原利率)÷(新利率-活期利率)。根据上述公式计算，三个月存期的存款已存期限在14天内、半年期存款在22天内、5年期存款在176天内，如果提前支取并转存同期限的定期存款划算，已达到或超出上述天数，就不必转存。

　　慧择提示：银行存款理财的注意事项就是上文所说的，储户在选择存款种类时应根据自己的具体情况作出正确的抉择。如选择不当，也会引起不必要的损失。另外，存款人若提前支取未到期的定期存款，也会损失一笔利息收入。