当地时间2016年2月14日下午1点13分,新西兰南岛克赖斯特彻奇发生5.7级地震,首都惠灵顿有震感。地震导致有一处山崖倒塌。目前当地有450多间房屋断电,通讯受阻,交通混乱,尚未收到人员伤亡报告。
近几年,全球地震频繁发生,仅中国就发生过汶川、玉树等多次强烈地震。地震不仅损坏了人们的家园,而且还夺走了人们的生命。那么,地震后遇到财产、人身损失,购买了商业保险的消费者能得到哪些保障?首先在地震中人身险可以获得赔偿,但是大部分家财险将地震列入免赔范围。然后,在车险产品中,保险公司大多把地震列为免责条款,但是地震致高空坠物砸车可获得赔偿。最后,旅行社责任保险、学校责任保险将地震列入免赔范围,所以,消费者最好再购买一份意外险。
人身险:地震可以获得赔偿
提醒:免责范围等项目切莫忽视。首先,国内绝大多数寿险公司都将地震纳入了承保范围。以人的身体和寿命为保险标的的人身保险,包括寿险(定期寿险、终身寿险、两全寿险等)、个人意外伤害保险、个人意外医疗保险、旅游意外险等的保险责任中一般均包含地震责任。购买这些保险的客户在地震中身故或伤残将获得相关赔偿,受伤以及接受住院治疗也将按照合同约定获得保险金给付。
比如,如果因地震造成意外死亡或伤残,定期寿险、终身寿险、个人意外伤害保险、个人意外医疗保险,旅游意外险等都可以赔偿。受伤以及接受住院治疗也将按照合同约定获得保险金给付。至于能赔付多少,则要看保险合同的具体约定了。
家财险:将地震赔偿排除
提醒:“特别约定条款”可约定赔偿。地震破坏面积大,后果严重,损失难以估量,灾后的重建花费巨大,这远远超出了保险公司的偿付能力,是商业保险的不堪承受之重,因此保险公司不会轻易承保地震风险。中国保监会也统一规定,作为特定的自然现象,因地震造成的财产损失,保险公司将不予理赔。
因此,多数财产险不承保地震损失,将地震列为免除责任。对家庭财产而言,一般的家庭财产保险均将地震风险列为除外责任。如,在家庭财产保险条款中明确将“地震及其次生灾害所造成的一切损失”列为责任免除。不过,部分企业可以与部分保险公司在“特别约定条款”中约定地震损失也赔偿。但这个约定非常严格。
车险:地震致高空坠物砸车可赔
提醒:需要车主出示证明。车险产品中,保险公司大多把地震列为免责条款。目前所有保险公司的家财险扩展条款里,也都不包括私家车地震保险。而市场上现有的机动车商业第三者责任保险、家庭自用汽车损失保险、非营业用汽车损失保险、营业用汽车损失保险及其他车辆保险,也均将地震列为除外责任,而且也没有相应的附加险种。因此,地震造成的车辆损失不在理赔范围内,但因地陷、地裂造成车辆损坏,保险公司会赔偿。或者由于地震造成高空坠物造成的车辆损坏,如果车主能够出示证明则可以理赔。
旅行社责任保险、学校责任保险:地震被列入免赔范围
提醒:需要购买个人意外险。不少市民询问,如果是到外地旅游,旅行社投保了旅行社责任险,但游客自己并未投保任何保险,发生地震后,造成意外伤害赔不赔?
对此,多家保险公司表示,如果游客自己并未投保任何保险,旅游时遭遇地震是得不到赔偿的,因为旅行社责任保险、学校责任保险等均将地震列入了免赔范围。因此,在学校或者旅行过程中发生了地震,并不能得到保障,所以游客需要自己买一份个人意外险或旅游意外险,学生则需要买一份个人意外险或学生平安险。保险专家提醒,投保人在投保时,应该密切关注保险条款,是否涵盖了地震、海啸等。
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