高收入家庭的理财计划
年近50的廖先生最近总暗自规划自己退休后的生活,毕竟工作了那么多年,到老也只是想有个高质量的晚年。但是让他头疼的是,面对这些年累计起来的财富,该怎么更有效的利用,才能确保让自己在10年之后过的舒适无忧呢。首先我们就先来看一下廖先生家庭的具体情况,再请专家为这样的家庭提供合适的理财规划。
廖先生自己经营一家公司,运营已经上了轨道,固定资产200万,一年的收入约有90万元,而妻子是当地一家事业单位的员工,待遇福利都不错,年收入 10万元左右。孩子今年22岁,在外国留学,每年的开销是20万。家里有两套总价值600万的房产。保险方面,廖先生给全家人各买了5份某公司的分红险,另外自己还有一份重大疾病险,年交保费1万元,银行存款有200万元,另外还有100万被廖先生用作用于孩子的学业深造的基金。
廖先生对自己家庭的保障还不是很满意,希望专家做个规划使其更加完善。另外就是他最关心的养老规划了。专家先就保险问题给出这样的意见:保险有一个 “双十”原则,即保额为10倍的家庭年收入,保费为家庭年收入的10%,这样一来既可以实现保障完备,保费也不会成为家庭的财务负担。廖先生家庭每年保费总支出控制在10万元,根据他的家庭年收入,应在原有重疾险的基础上,再配置9万元左右的保险,使家庭成员保额在1000万元左右。廖先生作为家庭的顶梁柱,一旦受到伤害或遭遇不测,将会给整个家庭的正常生活带来严重的影响,而太太的工作稳定,都在室内办公,风险较小,单位缴纳的各项保障相对比较完备,因此保障主要向廖先生倾斜。具体为:廖先生和太太的基本医疗保险,附加意外伤害险、健康保险、疾病保险、失能收入损失保险的保额各为630万元、70万元,并且以廖先生的孩子为受益人,各购买定期寿险150万元。
廖先生的家庭经济状况还是相对比较宽松的,除了留出10万元作为备用金,其余190元万现金类资产可全部用于投资,40%用于资本市场类投资,40% 用于稳健型投资,用于购买货币型基金、黄金、QDII、外汇产品等,分散风险;另20%进行补充性投资,如国债等风险较小的投资产品。这样在每年8%的平均投资收益率下,即便每年受到3%的通货膨胀率的影响,待廖先生60岁时,可以积累1440万元的实际购买力,这笔钱足够他在晚年的时候环游世界了。
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