门诊险被保险公司拒之门外

　　门诊险被保险公司拒之门外

　　现在翻开国内各家保险公司的产品名录，你会发现名目繁多的健康险品种，然而在众多健康险品种中，却很难找到针对日常门诊的险种。也就是说，如果日常有个头疼脑热的麻烦，你就只有自己掏腰包了。

　　尽管目前我国正在大力推行社会医疗保险制度，但相当一部分人群，尚无法被纳入这一范畴。他们要对日常的身体健康风险进行防范，主要还是寄托于商业保险。而记者调查发现，在中国人寿、平安人寿、泰康人寿、新华人寿等国内主要的寿险公司列出的几十款医疗险品种中，惟独找不到个人门诊险。这些医疗险中，一大半都是不能单独购买的附加险，而且都是住院医疗、住院补贴型产品。

　　但个人门诊险并非绝对没有，只是“对于门诊医疗险，我们一般只接受团体投保，且对团体投保的最低人数有一定要求，其他保险公司还有一些规定，投保门诊险的人员必须是参加了基本医疗保险的。”一家寿险公司有关人士向记者介绍。据记者了解，现在还有一部分险种含有意外门诊医疗责任，保的范围是因意外导致的门诊。这些伴随着苛刻条件的仅有的个人门诊险，显然无法满足居民对日常“小病小灾”风险防范的需求。

　　“我们也是无奈!”那位寿险公司人士在接受记者采访时说。她告诉记者，健康险中的其他险种，如住院险、重大疾病险等都有出险概率，具有可预测性。保险公司即根据人们多年来的生活习惯、发病率等相关因素的综合，可以测算出相对合理的费率。但个人门诊险随意性较大，目前保险公司还缺乏这样的数据，无法对门诊险进行有效的监控。而且在事实上，门诊发生的频率是非常高的，居民平常开个感冒药、检查个身体，都属于普通门诊的范畴。如果保险公司按照这个理赔，至少在这个单独险种上，亏损的可能性就非常大。更何况，门诊险还隐含着巨大的骗保风险。

　　该人士告诉记者，个人门诊险并非一直没有，不少保险公司在这方面都进行过一定的尝试，但最终不得不半途而废。其中很大的原因就是索赔欺诈的风险太高。部分投保人一旦上了这个保险，很自然的就会出现“小病大治、小病大养”，甚至“一人保险，全家看病”等骗保现象。而这些，都是保险公司目前无力、也无法防范的。