招财宝的保险理财怎样 风险小收益高

　　【摘要】招财宝是阿里巴巴旗下的理财平台，平台上提供的产品主要包括三大类：基金理财、保险理财、以及借款类产品。招财宝的保险理财怎样？招财宝平台上的保险理财产品因为收益的差异化，风险也不一样。但是风险较小，收益也高，还款到期后都能全额还回。

　　阿里巴巴旗下招财宝通过理财产品和借贷关系的结合，招财宝使用户在相对较低的风险下享受到了理财产品较高的收益，并解决了理财产品投资周期长、无法灵活变现的问题。招财宝的用户A可以在平台上选购保险理财产品，之后便可以凭手中未到期的保险理财产品发起一笔“个人贷”，利率为保险产品的预计收益率。通过平台撮合借贷交易成功后，该用户获得相当于保险产品现值的可用资金，拥有的保险产品被平台暂时冻结；而借出款项的用户B则拥有了对用户A的债权，当这笔“个人贷”到期需要归还，平台将自动使用保险产品本金和收益向用户B偿还借款。用户B还可以用相同的方式继续发布个人贷，以新的借贷关系变相地将保险产品的收益权流转出去，并获得可用资金。所有的“个人贷”都由担保公司提供担保。如果最终保险产品的实际收益率与用户发起“个人贷”的利率出现差距，就出现了保险的实际收益不足偿还“个人贷”的情况。这种情形下，担保公司会先行垫付，确保“个人贷”的债权人按时全额收回本息。所以，无论保险产品的实际收益率是多少，“个人贷”的投资者都是以约定的预期收益率收获本息。


　　但招财宝和保险公司并不保证直接购买保险产品的用户可以获得预期收益率。通过招财宝购买保险产品时用户将与保险公司签订一份电子保单，保单条款中承诺的保底收益率要远远低于公布的预期收益率。

　　举例而言，用户A如果以6.9%的年化收益率购入保险产品，以6.9%的利率发起“个人贷”取得资金，但保险产品到期时收益率只有5%的收益率，不足以偿还6.9%的借款，那么用户A需要补齐1.9%的这部分差额。这一过程虽然仅仅相当于该用户“吐出”了1.5%的收益，但考虑到保险产品到期时，该用户并不一定有富裕资金用于还款，在理论上便产生了流动性风险。

　　慧择提示：招财宝的保险理财怎样？用户在招财宝上投资保险理财产品，能够在相对较低的风险下享受到较高的收益。不同的产品风险呈现出不同，预期收益也和实际收益呈现差异化，所以不保证直接购买保险产品的用户一定能获得预期收益率。