万能险理财安全吗 存在一定风险

　　【摘要】万能险产品具有预期收益高、费用低、支取灵活等特点，受到很多投资者的青睐。但是也有人有这样一个疑问“万能险理财安全吗”？投资万能险具有风险，投保前做好准备能够有效地提高资金安全性。

　　万能险风险
　　一般说来，万能险保障灵活全面，可按消费者自身保障需求量身定制。万能险除主险的保障外，一般还提供重疾、意外等多种附加险供消费者选择，而且由于万能险的保障成本收取的是净保费，且为自然费率，保障成本更低。
　　万能险由于其前期需要收取初始费用、保单管理费等各类费用，投资账户的资金需要一定时间的积累才能实现收益；其次，频繁领取账户价值，不仅会影响到后期收益的积累，还可能因为被扣取相关费用，而影响到保单利益。


　　投资误区须规避
　　譬如，一些消费者将保单利益当成定存收益，而少数保险代理人及银行工作人员在推销时，也称万能险每月年化结算利率相当于定存利息，甚至更高。但实际上，作为投资型险种，万能险的保费收入在进入险企专设的资金账户后，主要投资国债、大额存款等货币市场工具，产品的年化结算利率是波动的，其最低保证收益以上的部分并不固定。
　　又如，一些消费者认为只要买了万能险，投资收益会“立竿见影”，这也属理解有误。因为，购买万能险的投保人交纳的每笔保费中，有一部分是作为“初始费用”(目前，主流的趸交万能险会收取2%的初始费用)和“风险保费”名义被保险公司扣除，再加上保单管理费、中途退保的手续费等，只有扣除种种费用，才能形成进入个人投资账户的真正资金，由保险公司交给投资部门运作，然后给予投保人一个投资回报率。
　　再如，一些消费者以为，如果急需用钱，那么在万能险合同的有效期内，随时都可以“无条件”领取部分保单账户价值。实际上这并不绝对，因为按照各家保险公司的规定，有的万能险产品是投保满1年以上免收手续费，有的需满5年以上才免收手续费。因此，消费者事前应掌握相关条款规定，以免在合同期满前提前领取保单账户价值，不得不交纳一定的手续费。

　　慧择提示：万能险理财安全吗？万能险具有缴费灵活、保额可调整、保单账户价值领取方便的特点，但是也具有一定风险，投保人需要谨慎购买万能险的风险。消费者购买万能险时，要仔细阅读保险条款中关于费用的部分，规避投资误区。