银行保险理财陷阱不可忽视

　　【摘要】很多消费者购买理财产品时都会到银行，其实银行提供的保险理财产品也并不是完美无瑕，也存在很多的陷阱。银行保险理财陷阱主要集中在四方面，其一是银行理财避谈风险；其二是条款难理解；其三是保险产品摇身变理财产品等等。

　　陷阱一：避谈风险
　　很多银行的理财产品为了吸引更多顾客，只强调理财产品的优点而不提它的风险。事实上，理财产品也是一种投资，它也存在风险。可是银行的广告宣传很容易给客户造成一种误导，就是这些理财产品是和银行挂钩的，十分安全。所以很多顾客在买了之后，受到了亏损才知道，自己的财产面对多大的风险。

　　陷阱二：条款难理解
　　有些银行的理财产品在签订合同前，会让顾客仔细阅读一下合同。但是对于普通大众来说，想要理解其中的真实含义不太现实。很多枯涩的条款和数据，顾客根本看不懂，更别提计算。所以整个过程中银行就站在主导地位，它说是什么就是什么。从某种程度上看是欺骗顾客的行为，但你又不能要求每个人都对理财产品的了解达到专业水平。


　　陷阱三：预期收益就是实际收益
　　近两年，很多银行竞相推出收益率“诱人”的理财产品，某商业银行一年期人民币理财产品的预期收益率达到15%左右，某商行的一年期人民币理财产品的预期收益率近22%。但预期收益并不等于到期收益。2010年，某国有银行的一款人民币信托理财产品，预期收益率为15%，而到期收益卓仅为1.53%，两者相差13.47% ；某商业银行的一款证券 投资产品，预期收益率为35%，而到期收益率为-5.81%，两者相差40.81%。从这些案例中 我们可以得知，并非所有的理财产品都能达到其承诺的收益率。鉴于此，投资者在购买银行理财产品时一定要弄清银行承诺的收益率是否能够实现。虽然保证收益型产品预期收益率相对较低，但是一句谚语说得好：双鸟在林不如一鸟在手。投资者不如选择能实实在在使自己获得收益的投资品。

　　陷阱四：保险产品摇身变理财产品
　　在买银行的理财产品时，切记要仔细查看产品认购书：如果是银行的理财产品，一般认购产品的名称为某某银行第某期人民币（外币）理财产品，还会有理财产品的编号。如 果是银保产品会在认购书中有保险公司的名称、保险产品的名称。
　　保险类理财产品与定存、理财产品有本质区别，它主要着重的是保障性，而非收益性，这一点也可以解释为何保险产品在退保时，本金受损较大。银保产品有10天的犹豫期，在犹豫期内可带签署的产品认购书、本人身份证件去银行办理退保。

　　慧择提示：银行保险理财产品陷阱主要集中在以上四方面，实际生活中，陷阱还有很多。所以小编提醒消费者要想避开银行理财的陷阱，投资前最好找一个理财顾问为您分析指导。