计划二胎的小家庭该如何规划保险方案

　　【摘要】家庭保险规划在当下已经成为家庭理财规划中不可或缺的一部分，而在全面二胎政策开放政策的影响下，很多年轻的小家庭也开始实施起要二宝的计划来。当然，二宝的到来固然能给家庭增加更多的欢乐，但同时也会加重家庭的经济负担，带来一些家庭财务风险，如果家长在制定家庭理财规划时，适当为家庭成员构建一份完善的保险规划，那么不仅可以缓解家庭经济压力，同时也能大大提升家庭成员的保障水平。

　　保险规划对于有生二胎计划的小家庭而言，意义重大。如果您的家庭决定生二胎，那么一定要加强家庭经济支柱型人物的保障，毕竟家庭经济支柱对于整个家庭的财务稳定发挥着重要的作用。在为家庭经济支柱规划保险方案时，要先分析其保险持有情况。如果单位已上满五险一金，那么自己最好再另外购买份商业人身意外险和重疾险，意外身故及全残的保额设定应为被保险人年收入的10倍为宜，这能够保证意外发生后，被保险人的家庭生活质量在10年内不会受影响；重疾保额最好设置在30万元以上。


　　另外，家庭另外一位成员也要适当进行保险方面的规划，在购买人身意外险时，保额可以适当降低一些，建议设置在10万元左右即可。健康方面的保障可以结合当前保障持有情况而定，有社保的话可以重点关注商业重疾和住院津贴保障，无医保的话，要以兼顾医疗和重疾保障的消费型健康险为佳。当然，二胎家庭的夫妻作为家庭的核心人员，都需要关注养老保障，建议保额为退休前年收入水平（约20万元）。

　　二胎家庭保险规划应该有别于独生子女家庭的保险财务规划，毕竟家里增加了一位小小的成员。除了要为大宝购买商业少儿保险外，也要为即将到来的二宝规划份新生儿保险方案。在为大宝规划少儿保险方案时，要优先完善少儿意外和健康保障，最后再关注少儿教育金保障。业内人士建议，教育金储备应当从孩子出生就开始，特别是对于同等额度，越早准备越轻松。

　　慧择提示：二胎家庭保险规划和一孩家庭理财规划有相同之处，但同时也有不同之处，除了要重点加强家庭经济支柱型人物的保障外，还要为即将到来的二胎宝宝尽早做好保险规划，这样才不至于因为二宝的到来而给家庭财务增加一些不稳定的因素。