保险法　确保市场健康有序运行

　　【摘要】随着我国社会主义经济的不断发展，我国的《中华人民共和国保险法》也在不断的改革和发展中。《保险法》走过20多个年头，规范了保险市场，也见证了我国保险业的茁壮成长。
　　　　确保市场健康有序运行
　　应该说，法治是保险市场有序运行的前提。保险业的健康发展离不开良好的制度基础和法律环境。
　　“随着《保险法》的实施，我国法制体系逐步建构，完善的市场准入机制初步建立，保险市场体系不断发展完善。目前，一个主体多元、竞争有序、共同发展的保险市场已经初步形成。”梁涛指出，保监会依照法律赋予的权限，大力支持保险市场主体不断扩大覆盖面、开拓新领域。近年来，保险业积极参与完善多层次社会保障体系建设，促进经济转型升级，积极服务“三农”，开展各类经办业务，参与完善灾害事故防范救助体系，创新社会管理机制，积极服务民生、改善民生，为促进经济社会发展和保障人民群众生产生活作出了重要贡献。不仅如此，保险业有效防范化解保险业风险，不断增强市场主体活力，逐步拓宽保险资金运用渠道。20年来，全国保费收入和保险业总资产持续快速增长，截至去年，保费收入已经突破两万亿元，保险业总资产突破10万亿元，保险业整体实力大大增强。
　　值得关注的是，《保险法》的实施为投保人、被保险人和受益人合法权益保护提供有力保障。自《保险法》施行以来，保监会近年来不断推出重大举措，如成立保险消费者权益保护局，开通12378全国统一的保险消费者维权投诉热线电话，出台《保险消费投诉处理管理办法》，试点并推广保险纠纷调处机制，加强“销售误导”、“理赔难”等专项综合治理，从建立健全制度，完善体制机制，开展专项治理等方面切实保护保险消费者合法权益，全面提升行业服务水平。
　　数据显示，1995年《保险法》施行当年，保险案件仅有208件，而2015年1月至10月，保险纠纷案件达9.1万件，是20年前的440倍，涉及保险的纠纷案件达到800万件。

　　主动适应改革发展需求
　　20年来，历经了2002年、2014年和2015年三次修正以及2009年的一次修订，这是一个持续探索并逐步完善的过程。在总结《保险法》实施20周年宝贵经验时，梁涛强调：“近年来，我国保险市场快速发展，内外部环境都发生了很大变化，保险法治建设面临新的挑战，也迎来了新的历史机遇。尤其是‘新国十条’站在了历史和时代的高度，就保险业的改革提出了一系列重大战略部署。我们在巩固和深化既有成果的基础上，继续推动保险法治工作与时俱进，日臻完善。”
　　可以看到，为适应新常态，保险业加快监管转型步伐，统筹推进保险服务体系、市场体系、监管体系的改革创新，在巨灾保险、农业保险、商业养老和健康保险发展，费率形成、资金运用、市场准入退出机制改革等方面都取得了重大进展。
　　十八届四中全会通过的《关于全面推进依法治国若干重大问题的决定》提出：“实现立法和改革决策相衔接，做到重大改革于法有据、立法主动适应改革和经济社会的发展需要。”对此梁涛认为，保险业适应新常态的过程，其实就是保险法治建设适应改革、推动改革的过程。首先，要把改革纳入法治的轨道，将这些年来行之有效的改革措施上升为法律规定，把一些不适应改革要求的规定修改或者废止，增强改革的可控性，降低改革风险，使改革规范有序进行。
　　其次，要运用法治思维和法治方法思考问题、破解难题，对部分先试先行的实践探索进行法律授权，充分发挥市场在资源配置中的决定性作用，鼓励改革创新，既释放市场活力，又确保市场公平竞争和保险业可持续发展。
　　第三，在保险业简政放权、放管结合的改革过程中，法治的引领和保障作用不可或缺。更为重要的是，要完善后续监管。通过保险法治建设，要在相关法律法规和监管规定中进一步完善偿二代、公司治理、重大风险处置、行政处罚等事中、事后监管手段，完善风险防范处置机制，切实管住中后端，维护保险市场安全稳健运行。

　　慧择提示：20多年来，保险法进行了三次修正以此修订，以后将会更加完善。《保险法》的实施，是国家主动抓住机遇，顺应改革发展需求的体现，该法的确立，为市场健康有序的运行奠定了法制基础。