众安平安共推“保骉”车险

　　【摘要】众所周知，商业车险费率改革正逐步推进，国内首个互联网车险品牌“保骉”车险登台。这种合作共保模式推出的互联网车险将在全国第一批商车费改的6个地区展开，并将随费改节奏推广到全国。

　　“保骉”车险是众安保险与其股东中国平安联手推出的共保车险。为克服传统车险定价模式的不足，“保骉”车险将采用多维度因子进行定价，即在自主核保因子中，尝试引入更多维度，包括区域、家庭、信用、驾驶习惯、行车历史等一系列维度对车险进行定价。这恰恰是互联网车险的核心，也正契合了商车费改的初衷。

　　从传统模式来看，车险最主要的定价因素取决于新车购置价，这种定价模式一直被行业内人士所诟病。究其原因，最不合理之处在于过度强调车价而忽略了车型。随着汽车零整比报告的披露，同等车价、不同车型零部件价格相差悬殊，但在车险价格上，这一差异并未得到合理展示。不仅如此，现有定价模型还过于关注车龄、座位数等汽车本身的因素，却忽视了一个事实，那就是70%的交通事故是人为引起的。

　　现有车险定价模型不够科学、不够精准，在一定程度上导致车险行业综合成本率居高不下。按2014年度险企经营数据分析，在财产险市场份额超七成的车险，整体承保亏损超10亿元；经营车险的公司中，亏损的超过八成。

　　相比之下，互联网车险可以突破上述困境，其最大优势就是数据获取。以驾驶习惯为基础的定价模式（UBI）就是基于硬件设备的创新及模型的优化，未来甚至能精细到在极端天气时提前给车主各种安全建议，最终带来赔付率的降低。随着费率市场化范围逐渐铺开，传统保险公司仅仅依靠渠道的变革和价格战，显然难以适应竞争日趋激烈的市场。也正因为如此，业内人士越来越认同，保险公司必须从销售为王向精细化管理转变，而UBI成为保险公司关注的主要方向。以大数据为基础的UBI所具有的广阔发展空间令人鼓舞。按照兴业证券(601377,股吧)的预估，如果车险费率市场化全面放开，UBI的渗透率在2020年将达到25%，市场规模接近3000亿元。

　　据了解，“保骉”车险将依靠众安保险和中国平安的大数据资源，以OBD(车载诊断系统)、ADAS(高级驾驶辅助系统)、多通道场景式理赔服务体系等创新技术为驱动，将差异化定价和精准服务等未来车险概念变为现实。众安保险利用国内首家互联网保险公司的先发优势，将既有的互联网资源嵌入高频的移动互联网场景中，利用不同互联网场景特点针对性地定制产品获客，使得碎片化的客户需求得以满足。成立伊始，“保骉”车险推出了“好车主好服务”，即通过OBD收集车主信息，根据大数据筛选出驾驶习惯好的车主，向其推送洗车、养车、用车等增值权益，鼓励用户提升信用和驾驶习惯。

　　慧择提示：众安保险与中国平安共同推出的“保骉”车险具有数据获取的优势，能在一定程度上克服传统车险的不足，同时也与商车费改相契合，今后在市场上必定能开创一片新的领域，从而获得较好的发展。