电商热衷打“保险牌” 保险公司加入混战

　　【摘要】双十一狂欢购物节已经正式到来，不仅电商热衷打“保险牌”，就连各大保险公司也加入到此次混战。保险作为一项为意外担责的金融业务，正在成为电商大战的新后盾。电商通过与保险公司的合作，为消费者的网上购物保驾护航。

　　多家保险公司加大促销优惠
　　目前，在淘宝保险平台中，中国人保、平安保险、太平洋保险、大地保险、阳光保险、安盛太平、中国人寿、永安保险等均为“双11”给出了力度不等的优惠活动，如在线投保省15%-30%。
　　2013年，保险公司首次大规模参加“双11”活动，高收益万能险成为最大的卖点，总体成交近7亿。国华人寿、生命人寿等保险公司接连步入销售额亿元店铺门槛，并纷纷高调公开销售数据，其中，预期年化收益率达到7%的国华人寿华瑞2号万能险单品销量达到4.62亿元。由此，尝到甜头的险企“一发不可收拾”。
　　不过，从去年开始，监管层对于理财险产品网销规范的多次整顿，也让这一吸金利器渐渐退出险企热推产品的一线。整体来看，在今年泰康人寿、平安保险、中国人寿等10余家险企发布的“双11”促销活动中，高收益的理财型保险产品难觅踪迹，同时各种充满噱头网销产品亦集体消失，取而代之的，则是自驾车意外险、定期寿险、门诊住院险、重疾险、综合意外险、防癌险等保障型产品被推上前台。
　　“今年保险公司的促销从理财型保险扩展至全产品线，增加了更多高性价比的保障型保险，这与监管层的态度有一定关系。”有险企相关负责人解释称，在监管部门的“三令五申”下，互联网保险正摆脱“野蛮生长”的乱象，发展逐渐趋于理性。
　　其中，类似车险等较为常态的产品，更成为财险公司关注的重要领域。笔者梳理发现，在淘宝保险平台中，中国人保、平安保险、太平洋保险、大地保险、阳光保险、安盛太平、中国人寿、永安保险等均为“双11”给出了力度不等的优惠活动，如在线投保省15%-30%，以及神州专车礼包等抽奖。同时在官网上，险企也纷纷发力车险，以平安保险为例，其在11月8日-11月14日期间，给出了商业险保费超过2000元即可使用200元红包，同时可免费领取2万元个人账户资金损失保险，及最高300元话费的活动。
　　不过，总体而言，这些财险企业对于车险的打折力度并不大。笔者梳理发现，2013年同期，一些险企曾拿出车险4折优惠，由此在双11当天，有3500车主在淘宝保险上投保，成交超过1200万。即使是去年，车险的优惠也曾达七折。对此，有分析人士坦言，车险客户是否愿意更换保险公司，除服务外，价格也是其中一个重要因素。在险企诚意略显不足的情况下，今年双11能否重写曾经“神话”，或需要画上问号。
　　事实上，价格优惠不足，也是今年险企在“双11”促销的一个普遍现象，与往年在保费上的直接让利相比，部分险企似乎更加热衷于赠送相关服务，以及抽送或换购一些电子产品。

　　电商热衷打“保险牌”
　　今年电商除了提供尽可能的产品优惠外，为了提升买家的消费体验，吸引更多的消费者，不少电商平台都选择了打出“保险牌”，通过与保险公司合作推出保险产品，来为消费者网上购物保驾护航。
　　另一个值得关注的现象是，与往年几家独大格局不同，今年即将到来的“双11”，电商平台之间的竞争也更加趋于激烈。除了提供尽可能的产品优惠外，为了提升买家的消费体验，吸引更多的消费者，不少电商平台都选择了打出“保险牌”，通过与保险公司合作推出保险产品，来为消费者网上购物保驾护航。
　　其中，代表“阿里系”的蚂蚁金服将联手保险公司推出退货运费险、物流破损险、正品保证险和品质保证险四大类险种。以品质保证险为例，如果用户对商品的材质有疑惑，可以在商家发货后的30天内直接在线申请材质鉴定。如果实际材质不符合商家描述，淘宝和天猫平台就会按照平台交易规则要求商家承担退赔责任。据了解，目前，该保险上线仅9个月，投保量就已经超过3000万单。
　　京东方面，则选择了以“买贵管赔价保险”与阿里正面交锋，据了解，这一险种由京东金融与中国人寿财险合力提供，在11月10日-12日期间，用户在京东商城购买商品，30日内若因市场等不可控因素导致商品价格降低带来损失，保险公司确认无误后将进行一次性理赔。这也成为国内电商领域首个针对商品价格量身打造的险种。此外，京东金融此次还推出了11.11元的“忘穿秋裤险”，用户在承保期内若因意外伤残、冻伤、摔伤、感冒而产生相关的医疗费用，最高将获得1111元的理赔。
　　来自阿里的数据显示，2014年“双11”期间，退货运费险共售出1.86亿份，创造了中国保险业历史上单日成交保单份数的纪录，其也在同年为众安保险创造了6.13亿元的保险业务收入，这对于其他险企掘金互联网无疑极具吸引力。
　　事实上，在今年这场互联网保险的创新战役中，已不再是众安保险一家独大。在上述四大险种里，退货运费险由众安保险和华泰财险承保，正品保证险由人保财险提供，品质保证险由平安产险负责承保，物流破损险则由安信农业保险公司负责承保。
　　总体而言，相比往年“双11”退货运费险的一枝独秀，今年为“双11”护航的保险种类明显增加。且和以往用户需要自己花钱投保不同，今年的电商保险有很大一部分已经转变为由商家买单，买家无需再支付其他的额外费用。
　　在业内专家看来，电商巨头在“双11”这场购物盛宴中的竞争已深入到互联网金融领域，其中，电商平台背后的金融服务及创新能力已经成为左右战局的重要因素。而保险作为一项为意外担责的金融业务，正在成为电商大战的新后盾。其中，立足于交易环节和应用场景，将保险产品嵌入整个生态链上，会成为比较一致的选择。“随着网购规模的日益扩大，其背后的保险需求也被激发出来，相信未来会诞生更多类似的产品。”

　　慧择提示：在双十一这场购物盛宴中，消费者如果需要购买保险，可以到各大保险公司的官网上进行咨询，其中的优惠活动相信会为您节省不少钱。除此之外，您在网上购物的同时也可以配备一些保险，如电商推出的退货运费险、物流破损险、正品保证险等，从而为自己提供更加全面的保障。