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交强险实现盈利但难掩承保窘态

更新时间:2015-11-20 09:12
  【摘要】交强险是我国实行的一种强制保险制度,在经历了连续的赔钱后,近两年开始扭亏为盈。根据最新的统计数据显示,2014年交强险实现经营盈利16亿元,与上一年微利相比大有改观。虽然交强险实现了盈利,但是还是难以掩饰承保窘态。

  经营盈利16亿投资立头功
  近日,中国保险行业协会发布2014年交强险经营数据显示,50家公司实现保费收入1418亿元,同比增长159亿元。当年实现经营利润16亿元,经营利润率为1.2%,这已是交强险成为强制性险种之后的第二个经营盈利年头。2013年交强险实现盈利2亿元。
  中保协提供的数据显示,拉动年度经营盈利大幅增长的头号功臣则是投资。据了解,去年投资市场回暖,再加上保险业投资渠道全面放开,还给了险企在投资方面更大的自主权。为此,交强险去年实现投资收益高达63亿元,创下了八年以来最高纪录。
  具体而言,交强险经营的关键数据包括保费收入、赔付支付、费用支付、投资收益,一旦费用支出和赔付支付超过了已赚保费与投资收益,则进入赔钱的轨道。
  据了解,自2006年下半年起,交强险正式上线,然而年年承保年年亏,交强险累计经营亏损238亿元,平均利润率为-3.4%。交强险经营综合成本率(费用率与赔付率之和)逐年下降,由108.7%降至去年的103.5%,但总体经营亏损仍未改变。
  不过,随着交强险投保车辆增加,交强险在发挥保障功能、促进道路交通安全方面表现突出。保监会介绍,2014年,交强险共承担赔偿责任限额200784亿元,同比增长13%;处理事故赔案2643万件,支付赔款983亿元,同比增长12%;处理垫付抢救费案件35万件,确保道路交通事故受害人得到及时的赔偿和救治。累计来看,交强险赔付达到5200亿元,处理事故赔案1.4亿件,其中垫付164万件。
  同时,按照《道路交通事故社会救助基金管理试行办法》的要求,各险企缴纳道路交通事故社会救助基金,2014年共提取救助基金21.4亿元(已累计提取100亿元),为交强险保障之外的交通事故受害人提供了重要的救助补充。

  承保仍亏47亿平安太保占大头
  尽管交强险发挥的作用越来越大,但各险企在承保方面很难在短期内扭转亏损现状。去年50家险企交强险承保亏损了47亿元,承保利润率为-3.5%。
  从“三巨头”人保财险、平安财险和太平洋财险来看,交强险经营明显出现分化,人保财险去年经营实现盈利17.88亿元,与上一年经营亏损11.7亿元相比有了很大的改观。相反,平安财险和太平洋财险却由盈利转向不同程度的亏损。
  数据显示,平安财险交强险经营亏损0.3亿元,而上一年盈利15.27亿元;太平洋财险亏损为4.6亿元,上一年则盈利7.26亿元。北京商报记者查阅相关交强险报告发现,平安财险算得上经营交强险以来的首次亏损。平安财险自2008年开始便连续六年实现盈利,截至2013年累计盈利超35亿元。其中,2008-2013年分别实现盈利15.27亿元、1.77亿元、9.39亿元、0.49亿元、3.8亿元和4.3亿元。去年由盈转亏的公司还包括中华联合财险,该公司由上一年的盈利1.14亿元转变为亏损0.72亿元。华安、永安、鑫安、锦泰等部分中小险企则由微亏转变为微盈。
  承保状况如何,将在很大程度上决定交强险的综合经营效益。从承保数据来看,平安财险交强险承保亏损为12.17亿元,居于首位,紧随其后的则为太平洋财险10.78亿元,两大保险巨头合计承保亏损22.95亿元,占行业承保亏损的50.13%;投资收益分别为11.86亿元和6.1亿元,这显然无法弥补承保亏损的缺口。
  与此相比,交强险老大人保由上一年的承保亏损0.41亿元,转为盈利1.95亿元。
  一位保险专家解释,交强险承保亏损一方面是由于投保车险的增加,另一方面则是由于赔付率的增长。中保协提供数据显示,交强险承保车辆逐年增加,其中2014年承保车辆同比增长12%。
  统计显示,去年交强险平均赔付率为73.2%,与上一年相比回升了0.2个百分点。而从具体的公司来看,三星[微博]财险、安信农业、安联财险、美亚保险和国元农业的交强险赔付率均超过了100%,大公司人保财险、平安财险、太平洋财险也均高于行业平均赔付率,分别为73.9%、75.4%、82.3%。

  慧择提示:我国总共有50家公司经营交强险,去年共实现盈利16亿元,经营利润率为1.2%。尽管交强险发挥的作用越来越大,但是各大保险公司很难在短期内扭亏为盈,其中中国平安和太平洋保险占大头,平安财险亏损12.17亿元,居于首位,太平洋财险亏损10.78亿元。