网络保险保单受欢迎 P2P平台保单贷款成本较高

　　【摘要】随着保险业务的发展，大型险企的保单贷款业务网络化进程发展迅速。现在很多保险公司的业务员都是通过网络渠道办理保单贷款，现在p2p也进入了保单贷款的领域，但是使用p2p保单贷款成本比网络销售高出很多。

　　险企保单贷款网络化
　　随着保险业务发展以及保户贷款需求增长，近期大型险企的保户质押贷款业务获得大幅增长。据10月31日披露的三季报显示，截至9月30日，太平洋保险集团保户质押贷款为177.58亿元，较去年年末的122.53亿元而言，增长了44.9%。而截至9月30日，平安保险集团保户抵押贷款金额为498.77亿元，较为2014年年底的378.86亿元而言，同比增长31.7%。
　　近日从业内获悉，今年以来，通过互联网渠道进行保单贷款的案例有所增加，保单贷款业务亦呈现网络化的趋势。平安人寿官方昨日表示，目前寿险业务员、客户本人通过网络渠道申请办理保单贷款的占比约80%。而太平洋保险集团亦表示，目前保单贷款的渠道除了传统柜面渠道外，还包括(公司网站、寿险微信、寿险神行太保移动pad、触屏版等)各种互联网渠道，目前通过网络渠道办理保单贷款的比例约为60%以上。

　　费率与传统柜台一致
　　平安保险集团下属的平安普惠、平安金融旗舰店等子公司亦提供互联网化保单贷款。备受关注的是，平安普惠提供保单贷款年化利息为6.09%至6.6%，借款利率随央行同档同期人民币贷款基准利率浮动，担保费率为每月0.9%至1.9%，贷款期限可为12至36个月，额度为2万至15万元。而平安金融旗舰店则提供长达期限为12个月、24个月及36个月的保单贷款，贷款与利率为1.2%至1.6%。
　　平安人寿表示，网络渠道与传统柜面渠道的区别仅在于客户、业务员申请贷款的接触通道不同，对于保单贷款利率、贷款险种、可贷款金额等各渠道一致，已经在条款中预定。而太平洋保险集团亦表示，互联网渠道的保单贷款利率及成数与传统柜台是一致的。对公司来说，通过网上方式办理保单贷款，也给柜面减轻了工作压力，无疑是双赢的选择。

　　P2P平台保单贷款成本较高
　　同样地，去年开始，P2P机构亦开始进军保单贷款这一领域。“保鑫汇”是开鑫贷平台与天安财产保险去年合作，以募集到款日为11月2日的一款“保鑫汇”产品为例，借款期限为104天，年化利率为7.2%，而借款总金额为19万元。不过目前尚无该产品的业务规模数据。相应地，推行保单贷款产品一年多的P2P平台“你我贷”，则披露了该平台急剧增长的保单贷款业务。不过，注意到，嘉保贷的借款人目前费用包括利息、平台管理费、借款服务费、委托查询费等收费类别，较险企提供的5%至6%的利率而言，贷款成本更高。
　　“你我贷”亦表示，借款成本偏高的原因，是由于平台资金成本比较高，因为借给客户的钱都是来自于投资人；而银行是存款利率的资金成本，不好相提并论。

　　慧择提示：保险业务在不断发展的同时，保险公司的保单贷款呈现网络化的结构，网络化的保单贷款费率与传统柜台一致，贷款受到很多人的喜爱。p2p平台进入保单贷款领域，成本偏高，发展前景还有待考虑。