未能如期还房贷 马航失联者被起诉

　　【摘要】马航失事还没有过去多久，大家仍处在悲伤的情绪中。但是前几天，由于房贷未能按期还贷，银行却要求马航失联当事人还贷。这件事情引起了许多人的关注，但是银行以失败而告终。

　　飞机没找到，人也还没找到，房贷倒先催到了，这世界上还有什么比这更惨的事吗。不过，最终法院还是驳回了该诉求，事情的经过是这样的：2012年11月7日，李先生买了通州区某小区房屋一套，合同约定房屋总价款270万余元，首付款为81余万元，剩余房款189万元贷款。第二年3月27日，李先生与房地产公司、A银行签订《A银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，让房地产公司作为该笔借款的担保人。后A银行按约向李先生发放贷款189万元，期限30年。

　　后来就是令人心痛的马航失联事件了，因李先生失联，其贷款未进行偿还，A银行找上房地产公司，要求其代李先生清偿拖欠至今的贷款本息114420.11元。此后，房地产公司一纸诉状告上了通州法院，请求法院依法判令解除双方签订的《北京市商品房预售合同》，要求李先生支付违约解除合同的赔偿金669061.26元，并将房屋腾退交还给房地产公司。
　　不过法院的处理是驳回，理由如下：根据马来西亚航空公司的搭机证明，李先生所乘飞机处于失联状态，李先生的法律地位及属性处于未确定状态，现房地产公司以商品房买卖合同纠纷为由起诉李先生，但被告李先生法律属性不明确，根据民事诉讼法的规定，依法驳回房地产公司的起诉。

　　尽管这件事的处理也不能说让人松了一口气，房地产公司有它的理由，但李先生的妻子与母亲起码没有失去唯一的安身之所。所以，法律对于“贷款人失联”如何断定，又如何处理呢？
　　失联的情况分为主观和客观，像马航这种找不到人的情况自然属于后者。有乘机证明，飞机也一直未确认是否找到，符合的应该算是“逾期未还款”的情况。笔者在知乎上看到@zhang M@和珂楽加冰的回答，一般贷款人失联时，首要检查的是签合同的地址确认单当时有没有签，然后，有担保人的约谈担保人。接着，身份证地址，常住地址，名下房产一个个查过去，接着亲人、朋友、同事、上司等等。在本案中有房地产公司做担保人，似乎银行让房地产公司偿还贷款即可。

　　而我们也不得不往坏的方面看看：如果一直失联下去怎么办？我国法律上还是有宣告失踪和宣告死亡制度的。

　　《民法通则》第20条规定：公民下落不明满2年的，利害关系人可以向人民法院申请宣告他为失踪人。这里的利害关系人既包括失踪人的近亲属，也包括与失踪人有民事权利义务关系的人。利害关系人向法院申请宣告失踪无先后顺序之分，法院在对公民宣告失踪后，会同时指定财产代管人。财产代管人由失踪人的近亲属及亲友担任。指定财产代管人无先后顺序之分，也无人员限制，以有利于保护失踪人财产为原则。

　　而宣告死亡只要满足下列情形其中任意一条，利害关系人都可以向人民法院申请宣告其死亡：1.下落不明满4年的；2.因意外事故下落不明，从事故发生之日起满2年的；3.因意外事故下落不明，经有关机关证明不能生存的。这里的利害关系人主要是指：配偶；父母、子女；兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孙子女、外孙子女；其他有民事权利义务关系的人。与宣告失踪不同的是，宣告死亡的申请人具有先后顺序之分，即前一顺序人不申请，后一顺序人无之分，即前一顺序人不申请，后一顺序人无权申请。（以上资料来自蒲公英法律网《中国公民马航“失联”后 法律如何处理其婚姻、财产、债务些事》）。

　　在我国法律中，对于失联人的债务处理，债权人可以通过三种途径来获得清偿：直接向人民法院提起诉讼、申请失联人宣告失踪、申请失联人宣告死亡。法院既然是以“法律地位及属性处于未确定状态”为由驳回诉讼的，就说明最少有2年时间李先生的家人可以等他回来，但我国法律规定债务诉讼时效为2年，自约定的还款期限届满或者债权人主张权利之日起计算，超过2年的，债权人将丧失胜诉权。不过，诉讼时效也可以因提起诉讼、当事人一方提出要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，诉讼时效期重新计算。

　　慧择提示：马航失联人还没有找到，银行就要求人还房贷。这件事情不管是从道义上还是从经济层面分析，银行的做法都不对。现在马航还处在失联状态，我们应该惋惜还有悲痛，而不是在意眼前的事情。