国内保险行业为何人均保单不足一张

　　【摘要】保险行业近年来发展势头迅速，是社会保障体系的重要组成部分。可是，经过调查，我国的人均保单却不足一张。人们对保险行业还是存在着迷茫，甚至不懂这到底是个什么东西，保险行业在国内的发展还是漫长与曲折的。这到底是哪里出了问题？

　　因为不懂 所以不敢碰
　　谈起保险这种金融产品，其实可能大部分人都和我一样，碰到过不少保险推销人员，但因为保险产品对于一般老百姓来说过于复杂，尽管保险营销人员费尽心思推销，无奈还是很难弄明白，或者压根儿不相信保险公司最后会兑付，于是只好作罢。但在现代社会，如果你不和保险产品发生点什么关系，你未来的生活保障，可能确实会受到很大影响。
　　我等普通老百姓，一辈子最大的需求，就是图个安全感，既然辛辛苦苦挣来的工资无法让我们做到养老时放心无忧，投资股票又容易亏损，那就老老实实买点保险产品呗。其实，老百姓也知道，买保险产品，肯定是不希望自己得个大病什么的，但万一得了大病，你买的保险到时候就很有可能让你在巨额的医疗费前面不是愁云满面，而是相对轻松。说白了，大家花钱买的重疾险等保险产品，最终都是不希望保险公司能够兑付的，但因为买了这些保险产品，一旦出事，自己就至少不会因为金钱而伤神，这实际上是一种安全感。
　　问题是，保险行业的竞争那么激烈，保险推销人员使尽浑身解数给你计算各种保险产品的投资额，而且总是会超出你的预期，保险公司的营销人员，整体上还是给老百姓一种“无非是为了保费提成收入”的印象，这样当然不会产生任何信任感。其实，作为一种金融产品，很多险种既有保险的功能，还有投资理财的功能，只是在口若悬河的营销员面前，面对难以搞懂的保险产品，又有多少人能放心地去购买保险产品呢？

　　保险，想说爱你不容易
　　“一张保单保三代”、“有责任心的人才买保险”、”“如果风险不期而至，您想过没有，家人将被您置于何种境地！”这话是不是听起来很耳熟？感受是什么？反感。是的，大多数人并没有因这些所谓有责任心的大道理被“拉保险的”洗脑，反而反感被突然预设出的苦难绑架，更避免尝试交谈后对方百折不挠的营销轰炸……对于保险，我们讨厌听到那些自以为聪明的套话，于是，这些与千百种带着杠杆的金融工具一样的保险产品，被异化成与伦理、道德、智商、文化等挂钩的无所不能的可怕玩意儿。
　　“是的，我爱保险，但我讨厌卖保险的人”，这是很多人的真实心理。保险作为专业性很强的金融产品，却仍然没有走出主要靠渠道驱动来拉动保费增长。尽管保险公司的中上层都具有相当高的素质，但绝大多数人印象中的保险公司业务员还是业绩导向下那些迷茫的年轻人——他们在以保费为KPI考核的大环境下，艰难地动用一切关系和口舌去吸引你掏出钱包。何况，前些年在行业粗放增长时期的诈骗等行为，对行业形象的伤害难以弥补。
　　对于大多数人而言，排斥的并非保险产品，而是保险行业的“夸大其词”，怕的不过是被忽悠和欺骗，买到不合时宜的保险产品。或许，当今的保险行业已经变化，但刻意回避他们的你并不知道。这或许也是为什么能减少信息不对称的网络保险公司崛起的原因。
　　世上本无新鲜事，一切皆有前人行。当赴港买奶粉的风潮被赴港买保险替代时，我们也应当思考：尽管国内的乳业仍在发展，但像反思三聚氰胺一样的反思保险业必行。随着市场变化、政策的调整和保险行业的成长，保险“可爱+可靠”一点，倒还是颇有希望可言。

　　保险代理人这个桥梁很重要
　　小时候很少接触保险，对保险的理解很简单。只记得学校会组织统一购买意外保险。那个时候每年才要5块钱，偶尔有同学被狗咬了，需要打疫苗，保险公司会赔20块钱。如今保险产品线极其丰富，五花八门，但如何购买保险却变得越来越复杂。如果不会反复比对，仔细研究，很有可能会后悔。
　　可保险代理人可信吗？如果保险代理人，不只从自己的利益出发，多为客户考虑，可能想购买保险人也会更多一些。现在保险的覆盖率太低，可能更大程度源于我们缺乏专业的、对客户负责的保险代理人。

　　保险公司要加油
　　买保险这个事情，估计跟自备消防设备是一个道理，不是买不起，而是没有这个意识。只有感同身受，才能真正激发潜在购买欲。
　　最近公司组织了一场消防培训，去前就被同事教育：免费消防培训年年都有，提高消防意识只是一方面，兜售产品才是主要目的。尽管打足了预防针，但当亲眼目睹宣传短片，还是被深深触动。那些被全身毁容的花季少女，从亭亭玉立到面目全非，两张照片硬是要放在一起；30楼，5条人命，忍不住浓烟侵袭，明知是死路一条还纷纷往下跳；还有不谙世事的儿童因烧伤后处理不当，全身皮肤与棉被粘黏在一起，现场好几位妈妈看得心都碎了。心碎的结果就是：买买买！最后办公室人手一报警电筒，干粉灭火器、救生绳和防毒面罩，用资深同事的话说，该买不该买的全备齐了。
　　如果说消防用品用处单一，只是为了预防可能发生的火灾，那么保险的用途就更广了，意外伤害、重大疾病、退休养老、子女教育，简直是对生老病死四大人生难题的360度全覆盖式保障，但是周围咨询了一圈，最畅销的险种你知道是什么吗？当然是强制购买的车险，随后竟然是淘宝运费险，就是淘宝上购物，因货品不满意要求退货，由保险公司承担运费。然而，最多的，还是从不买保险的人，这里特指需要自掏腰包的商业保险。是没钱吗？有一部分因素，办公室最年轻的小朋友，每月工资都不够用，上次来了个保险公司的大姐，是好说歹说费尽了口舌，但他就是嬉皮笑脸只管叫穷。的确，对于刚进入社会，收入少的年轻人来说，没有家庭负担，还欠着一屁股信用卡债，本来就过着明天钱今天花的生活，再让他们去为未来提前买单，是不太靠谱。

　　慧择提示：我国的保险行业之所以出现保单人均不足一张是因为人们对保险行业的发展不太了解，受到社会谣言的影响大，怕被欺骗。同时，对各家保险的百折不挠的营销轰炸感到厌烦。所以，保险行业今后应该注重保险代理人这个桥梁，调整保险行业的营销方式。