万能险适合中长期规划理财

　　万能险适合中长期规划理财

　　继6月份6成多万能险产品结算利率不足4%后，最新统计表明，7月份又有6款万能险结算利率滑至3%的水平上。

　　昨日，记者看到，在6月结算利率统计中，48款万能险产品中尚有16家在4%以上，而7月份这个数字降至10家，近8成的万能险产品结算利率为3%或者更低，万能险跌入“3时代”。

　　统计数据表明，在7月份结算利率新降至3%的6款万能险产品中，4款是泰康人寿的产品，另两款分别为平安和生命人寿的产品。如今，能守住4%的10款万能险中，国寿和中英人寿分别占4席，平安和另一家保险公司占据另两席。

　　连续3个月下跌之后，市场走出“红七月”行情，上证综指上涨9.97%。而在这个月，与投资市场关系密切的万能险结算利率不但没有上调，反有6款产品下调到4%，这是为何?

　　业内人士分析，这说明由于保险公司的投资收益率、银行存款利率等因素对万能险结算利率的影响逐步减弱。另外，保险公司已把业务重点转移到分红险上面。

　　更重要的是，经历2007年及2008年上半年股市上涨，保险资金投资收益相对较高，即使2008年下半年股市下跌，一些大型保险公司储备的平滑准备金尚可维持较高的利率水平到2009年。今年上半年，保险资金运用收益率不高，平滑准备金也所剩不多，他们就只能降低结算利率。

　　以平安万能险为例，从今年上半年走势看，仍呈下降趋势，其1—6个月的个人万能险结算利率分别为4.5%、4.35%、4.25%、4.125%、4%、4%，降幅达到11%。而去年上半年，受降息影响，在其他保险公司万能险结算利率纷纷下调的情况下，平安万能险仍高达5.25%，2008年甚至一度高达6%的峰值。

　　结算利率下调影响投保人的收益，而且分红险当下大行其道，万能险的前景究竟如何?

　　一家专业网站的调查显示，52%的受访者认为现在买万能险不划算，不如买其他保险产品很划算，认为划算，愿意购买万能险的人占比只有30%。

　　不过，仍有一些业内人士力挺万能险。一位本地理财师称，万能险属月复利型产品，即使目前结算利率较低，但以每月复利计算收益，长期滚动收益较为可观，建议用做养老金、教育金等中长期规划理财。加上万能险具有活期存款的流动性和高于定期存款的收益，是应对通胀的不错选择。同时她还提醒，中低收入家庭并不适合购买万能险。