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万能险适合中长期规划理财

更新时间:2017-08-28 12:21

  万能险适合中长期规划理财

  继6月份6成多万能险产品结算利率不足4%后,最新统计表明,7月份又有6款万能险结算利率滑至3%的水平上。

  昨日,记者看到,在6月结算利率统计中,48款万能险产品中尚有16家在4%以上,而7月份这个数字降至10家,近8成的万能险产品结算利率为3%或者更低,万能险跌入“3时代”。

  统计数据表明,在7月份结算利率新降至3%的6款万能险产品中,4款是泰康人寿的产品,另两款分别为平安和生命人寿的产品。如今,能守住4%的10款万能险中,国寿和中英人寿分别占4席,平安和另一家保险公司占据另两席。

  连续3个月下跌之后,市场走出“红七月”行情,上证综指上涨9.97%。而在这个月,与投资市场关系密切的万能险结算利率不但没有上调,反有6款产品下调到4%,这是为何?

  业内人士分析,这说明由于保险公司的投资收益率、银行存款利率等因素对万能险结算利率的影响逐步减弱。另外,保险公司已把业务重点转移到分红险上面。

  更重要的是,经历2007年及2008年上半年股市上涨,保险资金投资收益相对较高,即使2008年下半年股市下跌,一些大型保险公司储备的平滑准备金尚可维持较高的利率水平到2009年。今年上半年,保险资金运用收益率不高,平滑准备金也所剩不多,他们就只能降低结算利率。

  以平安万能险为例,从今年上半年走势看,仍呈下降趋势,其1—6个月的个人万能险结算利率分别为4.5%、4.35%、4.25%、4.125%、4%、4%,降幅达到11%。而去年上半年,受降息影响,在其他保险公司万能险结算利率纷纷下调的情况下,平安万能险仍高达5.25%,2008年甚至一度高达6%的峰值。

  结算利率下调影响投保人的收益,而且分红险当下大行其道,万能险的前景究竟如何?

  一家专业网站的调查显示,52%的受访者认为现在买万能险不划算,不如买其他保险产品很划算,认为划算,愿意购买万能险的人占比只有30%。

  不过,仍有一些业内人士力挺万能险。一位本地理财师称,万能险属月复利型产品,即使目前结算利率较低,但以每月复利计算收益,长期滚动收益较为可观,建议用做养老金、教育金等中长期规划理财。加上万能险具有活期存款的流动性和高于定期存款的收益,是应对通胀的不错选择。同时她还提醒,中低收入家庭并不适合购买万能险。