购买大额保险 可享优质养老社区服务

　　【摘要】大额保险的优势在于，在退休时可以凭借保单享受保险公司建设的养老社区的养老服务。但是很多市民也纷纷提出质疑，那么这种保险机构建设的养老社区与一般的养老社区比养老服务真的更优质吗？

　　该不该买这类挂钩入驻养老社区的大额保险，这位投资者不妨先算笔账。就是自己所投入的保费，能否换回物超所值的医疗、养老、护理等服务。

　　《2015中国高净值人群医养白皮书》调查显示，仅在上海地区，约70%上海高净值人群对中高端养老社区是感兴趣的，入住可能性也达到45%。

　　其中，专业的医疗设施是养老社区吸引上海高净值人群的最主要原因。其次是文化学习和娱乐活动，最后是膳食管理和专业医护人员。但与此同时，他们对中高端养老社区的担忧程度也不少，尤其是医疗设施、医护人员素质、医生技能水平和服务态度的担心程度明显高于全国平均水平。

　　这意味着，如果保险公司建设的养老社区不能解决这些担心，您购买这份高额保单似乎就没有什么必要了。

　　泰康人寿董事长兼首席执行官陈东升
　　保险机构建设养老社区与医院，应该是大势所趋。主要原因有二，一是人寿保险关注人的生老病死，保险公司很自然地通过投资医院与养老社区，形成保险+医疗+养老产业链的延伸，二是保险+医疗养老模式在欧美国家也有不少成功案例，比如美国有家名叫凯撒的保险公司，将健康险业务与医院结合起来，形成可持续的新商业模式。
　　具体而言，凯撒保险公司不只向750多万客户出售健康险，它还拥有30多家医院，约35000名医生，于是这家机构的所有客户就可以在这些医院看病医疗，形成一个闭环的医疗体系，它的好处很多，比如通过保险公司自主管理，能降低客户的医疗成本；还有就是它让保险公司能时时掌握客户的健康医疗状况，提供有针对性的个性化保险服务。
　　泰康人寿现在所布局的养老社区+医院模式，更像是放大版的“凯撒模式”，因为我们不只是提供医疗，还有养老与终极关怀服务。而且我们调研发现，这种业务模式是有前景的。
　　今年我们在北京的一个养老社区已经开业3个月，其间我最深刻的感受，就是要提升养老社区的医疗水准，这也是老年客户最关心的话题。
　　当然，这里还有一些核心问题需要解决，比如养老社区医院如何能融入社会医保体系的报销制度，这也是保险机构布局养老社区与医养模式必须解决的难题。
　　坦白说，如今不少保险公司兴建的养老社区，同质化服务趋势似乎比较明显，其规划基本大同小异，比如落户在一线城市或省会城市的近郊，服务模式则基本囊括依山傍水、森林、医院、会所、度假村、酒店、温泉、健康管理、养老养生公寓等，基本都在走休闲产业+养生（养老）产业+健康产业+复合型居住社区的路线。但笔者最关心的是，哪家机构能将服务模式做到最专业最细致最长久。
　　毕竟，要建设运营一个养老社区，财力开支压力不菲。举个例子，拿地需要2-3年，建设需要2-3年，还要运营3-4年将养老社区入驻率提高至80%-85%的盈亏平衡线，这意味着保险公司必须忍受至少8-10年的亏本经营，才能看到盈利的曙光。其间若保险公司因为股东变更或资产重组等因素，无法对养老社区提供运营投入，就会大幅影响养老社区在医疗、护理、健康管理、养老、老年生活方面的服务质量。
　　泰康人寿董事长兼首席执行官陈东升：
　　针对这个问题，我想我还是从泰康人寿的发展思路给出解答。
　　泰康8年前进入养老社区产业，3年前进军医疗产业，之所以会有这样的战略调整，是因为我们看到医养模式是养老社区未来发展的主要趋势，另一方面泰康有机会将客户服务、保险理赔、健康管理、医疗服务、养老社区营销等业务实现整合，创造新的商业价值。
　　我们的设想，是在每个省会城市设立中高端养老社区以及相应的三甲医院，将医养结合和人寿保险真正结合起来，提供“从摇篮到天堂”全方位服务体系。到目前我们已经投资了200亿元，未来可能会总共投资1000亿元。
　　现在，我们所投入的200亿元未必会很快产生收益，也有业内人士指出保险公司投建养老社区项目，会面临回报慢、周期长、重资产等问题；但我觉得这是一个大健康工程，是一个能帮助保险业务长期持续稳健发展的商业模式，而且还能衍生出很多新的产业模式。
　　当然，我们也考虑在海外某些国家地区投资建设新的养老社区，让国内客户不但能在境内养老社区得到医疗、护理、养老、理财等服务，还可以适时到境外得到同样的服务。

　　慧择提示：大额保险，因为投保费用高昂，所以享受的养老服务业更加优质。各大寿险公司已经积极开始着手于各类三甲医院联合打造养老社区，满足更多老年人的养老诉求，免除老无所依的隐患。