短期理财产品存在潜规则 消费者购买时需注意

　　【摘要】股市的暴涨暴跌让很多投资者把目光转向了固定收益产品市场，短期理财产品因此受到了不少投资者的喜爱。短期理财产品不仅周期短、风险小，而且收益率也不错。但理财专家表示，短期理财产品存在一些潜规则，只是看起来很美。

　　超高预期收益吸引投资者
　　短期理财产品具有超高的预期收益率，这是吸引投资者的主要利器，往往也会迷惑投资者的眼。据了解，不少银行发行31天的短期理财产品的预期年化收益率超过4%，甚至高达5.5%以上。
　　但是产品的收益率指的是预期收益率，这样也就意味着其实很多情况下是达不到这种宣传的收益的。宣传超高的预期收益率，目的是吸引投资者购买，否则投资者凭什么来看这款理财产品。

　　资金无偿占用时间被“拉长”
　　一般来说，短期理财产品都会有一个募集期和清算期。所谓的募集期，就是投资者可以购买理财产品的时间段，募集期长短不一，有的2-3天，有的长达7-15天。至于清算期，就是我们常见的“T（产品的到期日）+N（天数）”，即产品到期后，投资者的本金和收益并不能当天到账，而是进入清算期。
　　由于投资者的本金在募集期和清算期内，是不计息的，如果恰巧中间遇上节日，清算日就更长了，金融机构将产品的募集期和清算期设置较长，投资者的实际收益就减少了，反之机构为自己赢得更多投资时间和利润。

　　产品说明书里细节容易被忽略
　　短期理财产品的投资期限虽短，但是在产品锁定期限内，投资者的本金是不可以提前支取的，甚至一些理财产品说明书中会写明，本理财产品不对投资者提供提前终止权，但发行机构却有权在终止日前提前终止权。这样的霸王条款说明，流动性只是一个期限的概念，实际在理财期间不可流动。
　　为了让投资者有信心，还有产品说明书中，理财产品的投资标的往往都写有很多种。但是理财产品的投资标的如果是股票、外汇、期货、黄金等，或者是产品的名称中有联动、挂钩、结构等字眼会跟随市场波动，收益难保证。
　　另外，在选购短期理财产品时，有机构为了快速卖出产品，蓄意提出VIP会员优先，目的催促你赶快购买。

　　慧择提示：短期理财产品是一种是收益率高于活期存款的现金管理工具，但是消费者在购买时一定要注意其募集期的长短。如果太长，将会摊薄投资者的收益。除此之外，消费者还应该仔细阅读产品说明书，否则一旦出现意外将很难保证收益。