外资保险逐渐退出中国舞台

　　【摘要】中国自从加入WTO以来，经济发展迅速，外资保险也进入了让中国的市场。外资保险在十年前还是占据中国的大半个市场。但是，随着中国保险行业的逐渐成长壮大，外资保险的发展已经被逐渐取代。

　　蓦然回首，当中国政府在2001年底加入世界贸易组织时承诺将逐步开放国内的金融业时，多少外资的保险巨头“击掌相庆”，欣喜若狂。

　　那个时候的外资保险公司愁的是如何能在最短的时间内进入到中国这个庞大的、充满潜力、难以估量的大市场；忧的是如何找到合适的人才，准确说是大量的合格人才；急的是政策究竟会先给哪一块蛋糕。无论大小，因为即便是最小的市场，在外资保险巨头看来，都是巨大的。

　　这些巨头乘着东风，或登陆北京，或盘踞上海，或镇守广深，一个个大手笔地谋篇布局，大气魄地南征北战，大投入的挥金如土。而今，斗转星移间，觥筹交错后，梦碎的一地狼藉。

　　现状惨淡
　　安永会计师事务所发布的《外资保险公司在中国的未来发展方向》报告中指出，近年来，外资保险公司扩大他们在中国的业务步伐仍是较为缓慢。
　　就外资寿险公司而言，过去两年其市场份额小幅增加。从2011年的4.0%上升至2013年的5.6%。2013年末数字表明，28家外资寿险公司恢复到2010年的水平，但仍远远低于2005年的市场份额峰值8.9%。最大的外资寿险公司工银安盛人寿并未跻身中国十大保险公司之列。

　　十年之间，裹足不前。
　　根据《外资保险公司在中国的未来发展方向》报告，在过去两年里，外资寿险公司的市场份额从2011年的4%增加到2013年的5.6%，但仍明显低于2005年的8.9%峰值水平。相比之下，2005年外资财险公司的市场份额不足1.3%，而2013年这一比值也只有1.28%。
　　对于业务发展的乏力，外资认为，内资保险公司的竞争和监管环境是阻碍外资保险企业实现增长的原因。
　　尽管外资保险公司在应对来自内资保险公司的激烈竞争的同时成功在中国设立机构，但是他们的财务业绩却不尽如人意。在安永的调查中，2013年有超过三分之二的外资寿险公司未能盈利。财险公司的业绩稍好，11家公司实现盈利而另外10家公司遭受亏损。若干财险公司则蒙受了巨大亏损。
　　在同一年，政府允许外资非寿险公司设立独资子公司，并在2004年允许已设立的外资财产险分公司在符合条件的情况下改建为独资公司，再于2006年允许设立外商独资保险经纪公司。但外资保险公司若要从事寿险业务，则必需建立寿险合资公司，且外资股份比例不得超过50%。

　　梦美心脆
　　罗兰贝格管理咨询公司合伙人彭怡认为，对于外资险企进入中国来说，它有一个去适应的过程。但过去七八年里，中资的金融机构发展非常快。
　　在安永的调研中，寿险公司认为保险行业监管变化是在中国运营最难的环节。紧随其后的是内资保险公司和银行保险等因素。外资保险公司有限的品牌认知度也成为一个严峻的问题。新加入的内资保险公司在数字化领域内造成的威胁也继续加剧外资保险公司在品牌认知度方面面临的问题。对内外资保险公司的评价表明，外资保险公司将内资大型保险公司视为竞争对手，却并不担忧其他外资保险公司带来的竞争。
　　目前，外资保险公司正密切关注的四个重要监管问题的进展：费率放开及其对人寿保险的影响、财险行业的并购、上海自贸区 、对互联网渠道的监管。外资保险公司认为全面费率放开只有在长期才能实现，并表示会在8—10年后实现。他们指出，这取决于市场的成熟度，而某些公司可能采取过于激进的措施，从而会破坏市场稳定。
　　而今，销售渠道受阻，那就开拓数字化，随着数字技术和创新涉足金融业，外资保险公司也在从这些发展中寻找获益途径。对于外国保险公司而言，数字化渠道为寿险公司和财险公司提供了直接向终端客户进行营销的机遇。
　　由于这些外资保险公司拥有的销售网络非常有限，因而也希望利用新开放的数字化渠道进行销售。显然，如果外资保险公司可以进行新产品的创新与开发，并挖掘新渠道满足中国保险消费者的需求，或许能借此东风有所发展。
　　但问题一向在于，外资保险公司能否通过互联网渠道为客户创造新价值从而能增加客户收益。
　　时过境迁，时移势易，歌舞升平的幻想被无可奈何的现实瞬间击碎。外资保险公司，梦很美，心却脆。

　　慧择提示：外资保险的被取代是我国经济快速的发展决定的。在近几年来，中资保险机构发展速度快，在品牌的树立方面业做得很好。我相信，在不久的将来，外资保险将逐渐被中资保险所取代。