对比分析 理财保险哪款更值得购买

　　【摘要】理财保险主要的目的就是为了防范于未然，更有的功能就是理财，既能够为自己的人生多一份保障，又能够投资理财，实现双赢的目的。理财保险是一种长期的投资活动，这种投资方式适合收入稳定承受能力强的人，相反哪些没有固定工作以及那些心理承受能力差的人就不适合这种理财保险的投资方式。目前市场上有哪些好的理财保险类型呢？理财保险哪款更值得购买呢？

　　三款分红型理财保险对比
　　产品名称安联安裕丰财II两全保险
　　(分红型)生命人寿红上红E款两全
　　保险(分红型)中意福瑞来年金保险
　　(分红型)公司名称 中德安联 生命人寿 中意人寿险种 投资保险;分红保险 投资保险;分红保险养老保险投资保险;分红

　　保险保障期限 3年5年10年 5年 至被保险人满99周岁承保年龄 7天-65周岁 30天-69周岁 30天-64周岁缴费方式5年交10年交产品特色1.保证收益,双重红利：5年期满后，保证7.5%的收益，稳定增值；并有双重红利分享，为您的财富锦上添花。2.十类风险,三倍关爱：基本身故保障，2倍意外身故保障，3倍公共交通意外或九种重大自然灾害意外身故保障。3.客户关怀，投保简易：简易核保，投保流程更为方便快捷。1、持有到第3年末，返还5%生存金，可灵活支取亦可累积生息继续增值；2、独特的终了分红机制，可在年度分红基础上，在合同终止时再获得一笔可观的终了红利；3、客户满期可自主选择续保功能保额再次增加，分红基数更大，生存金账户继续累积生息，财富持续攀升。1.保证固定的生存领取，确保高品质晚年生活，引领真正意义的养老年金保险2.特别提供的全残收入，确保时刻享有人生尊严，为您提供最体贴周到的呵护3.业内首创的复式理财，确保灵活的领取方式，带您轻松享受时尚养老新体验

　　保障内容1.满期生存给付2.身故给付3.意外身故给付4.公共交通意外或重大自然灾害意外身故给付1.满期给付：基本保险金额+累积红利保额+终了红利2.生存金:第三保单年度末，给付5%×(基本保额+累积红利保额)　3.疾病身故：105%已交保费+累积红利保额对应的现金价值+终了红利(一年内返还已交保费)4.意外身故：2×(基本保险金额+累积红利保额)+终了红利。3年返还加收益，再持2年双红利，1年更比1年高，灵活打理更随意1.年金2.身故保险金3.全残收入保障保险金4.全残豁免保险费

　　案例设计安先生，40岁，安联安裕丰财II两全保险(分红型)，保障期5年，保费共10万。在第5年年末他可以得到约111122元的总回报(实际分红可能有浮动，是非保证的)，若在此期间他发生任何意外，也可以得到保险公司所约定的赔付。张先生，30岁，购买了生命人寿红上红E款两全保险(分红型)，一次性投入10万元，基本保险金额为100600元，保险期间为5年。张先生可获得以下收益：1、每年一次分红，复利滚动，增加保额2、第三年磨，张先生可享有保底5030元生存金返还3、若第三年末未领取生存金，5年满期，张先生可领取100600元满期保险金+(5030元+5%　3年末累积红利保额)生存金+生存金累积生息+5年末累积红利保额+终了红利4、若张先生不幸一年内疾病身故，将退还所交保费;若一年后疾病身故，可获得赔付金额105000元+累积红利保额的现金价值。若不幸意外身故，可获得赔付金额：100600元+累积红利保额5、满期后，若续保三年，保额自动上升，张先生同时又能再次享有以下三项利益：生存金账户继续累积生息;每年持续获得年度分红;续保满期再享终了红利。李先生，35岁，投保中意福瑞来年金保险，基本保险金额888元，60岁起领，只需年交16597元，持续交费10年。其中，红利领取方式选择“理财投资”，中意人寿将为其提供“中意附加福瑞来理财投资连结保险”，只需首年多交纳1元保险费。李先生可享有的保险利益如下：1.从60岁起，每月领取888元养老年金直至99周岁。开始领取年金后若未生存至80岁也保证至少给付满20年，即888元/月×12月/年×20年=213120元;2.若60岁前不幸发生全残，可每月领取888元全残收入保障保险金直至60岁，同时，不影响后续养老年金的正常领取;3.在李先生99周岁时，累积中等红利可达63.4万余元，若按4.5%的中等投资收益假设，此笔中等红利在投连账户中的价值可达113.4万余元;4.若李先生在60岁之前不幸身故，公司将返还所交保费与保单现金价值二者中的最大者。

　　慧择提示：通过对三款分红保险的分析与对比，我们 可以看到这三款理财保险无论是从保障期限还是从他们的缴费方式上看，都相差甚少，但是相比较而言，中意福瑞来年金保险的保障期更加长久，所以这样的保险可以作为养老储蓄作为购买，能够更大的程度上保障老年人的健康保险，注重意外保险的是安联安裕丰财II两全保险，而生命人寿红上红E款两全保险可以为客户着想，为客户提供更好地资金红利，实现资金财股的增长。