银行+保险 助农贷实现双赢

　　【摘要】我国是一个农业大国，因为巨大人口数量所以粮食的需求量也非常大。但是农业贷款似乎却不那么容易办理。近日，青岛农商银行批给位于青岛胶州市洋河镇曲家炉村的青岛幸福农庄蔬菜专业合作社100万元的助农贷，解决了农庄资金不足的问题。

　　“助农履约保证保险贷款”（以下简称“助农贷”）是青岛农商银行向家庭农场、农民合作社及社员、种养殖大户、个体工商户及小微企业（含小微企业主）等发放的由借款人作为投保人，并由保险机构提供履约保证保险的人民币贷款。2015年8月，青岛农商银行自主研发和推出了“助农贷”创新支农产品，幸福农庄成为了第一批的“受益人”。

　　“银行+保险”解小微融资难
　　一直以来，家庭农场、农民合作社、小微企业等由于缺少抵押物和找保难，是申请银行贷款的“困难户”。幸福农庄合作社也在申请银行贷款的过程中吃了不少闭门羹。青岛农商银行向幸福农庄推荐的“助农贷”，由保险公司担当贷款“担保”，一举解决了借款人缺少抵押物、担保难的问题。与传统贷款不同的是，助农贷增加了保险环节，借款人提出贷款申请后，由银行和保险公司联合调查、各自审批，符合条件的借款人可以较低费率购买履约保证保险作为贷款“担保”，无需提供其他抵押物或担保。短短两周，幸福农庄的100万元贷款便发放到位。同时，该行还为其设计了助农贷+电子银行+福农卡+电子商务平台的一揽子的农产品整体服务方案，使合作社在享受信贷支持的同时，获得更加快捷、优惠的支付结算服务。
　　据了解，该笔“助农贷”是山东省内首笔助农保证保险贷款。“助农贷打破了保证保险贷款单方面承担违约责任的方式，创新推出银行和保险公司共担风险的模式，将银行的融资功能与保险的保障功能有机结合，不仅督促双方严格授信审批，还提高了保险公司参与的积极性。银行和保险双方形成合力，更好的解决了新型农业经营主体融资难，特别是担保难的问题。”青岛农商银行零售金融部相关负责人表示。

　　创新金融模式服务“三农”
　　在助农贷的基础上，青岛农商银行又创新了“银行+保险+企业+农户”的业务新模式。2015年8月31日，该行与六和集团旗下的青岛六和饲料有限公司、青岛和美饲料有限公司签订了贷款业务合作协议，由六和饲料向青岛农商银行推荐有借款需求的养殖户办理“助农贷”，并对养殖户进行履约保证保险保费的全额补贴，以及贷款利率30%到50%不等的补偿。这一新的业务模式进一步发挥了助农贷的业务特点，不仅解决了养殖户的贷款难题，还使两家饲料公司与产业链上游养殖户的合作更加紧密，实现了银行、保险公司、企业、农户的多赢。
　　目前，青岛农商银行正在全辖大力推广“助农贷”，已经接到了“助农贷”申请26笔，金额达到1340万元。该行负责人表示：“作为青岛地区支持三农发展的金融主力军，青岛农商银行将继续加大对农业发展的支持力度，积极创新金融模式，让更多家庭农场、农民合作社、种养殖大户等新型经营主体享受创新业务带来的好处。”

　　慧择提示：家庭农场和农民合作社由于缺少抵押物，申请银行贷款一直都很困难。青岛农商银行的助农贷，是由保险公司担保，解决了借款人缺少抵押的问题。银行+保险的合作，使得小企业融资不再困难。