理财产品收益纷纷下滑 投资者应合理配置资产

　　【摘要】今年以来，股市暴涨暴跌，央行也是连续降息降准，很多投资者表示想要通过投资理财获取收益已经越来越难了。受大环境的影响，各类理财产品收益率都在持续下降，银行理财跌破5%，互联网宝宝跌破3%，P2P跌破15%。

　　多数银行未推应节理财产品
　　今年以来，股市一直跌宕起伏，股民们损失惨重；8月26日，央行再次“双降”，这也是年内第四次降息及第四次降准。受大环境影响，当前市场上各类理财产品收益率纷纷下跌，互联网宝宝跌破3%，银行理财跌破5%，P2P跌破15%。
　　面对低迷的投资市场，当前，中山部分银行抓住“中秋”这个节点，推出相应理财产品，参与节日市场抢夺。
　　尽管当前市面上鲜有破5的理财产品，但相比普通银行存款，不仅存在较大的利润空间，而且在投资期限或产品结构上，都显得更为灵活。
　　中山某银行推出了“欢欣股舞”产品，该产品挂钩恒生国企指数，产品保本，区间收益，在最不利的情况下都有保底收益，理财期限3个月。“现在到银行存款3个月利率才1.6%，购买这款产品，3个月保底利率可达2.8%，最高浮动区间可达8.8%。”该银行相关人员告诉笔者，在目前的市场环境下，该产品非常具有优势，深受顾客喜爱。
　　再如，迎接中秋佳节，某银行推出了“薪满益足”系列产品，无论是短期投资，还是长期投资，利率均远高于银行同期利率，极大程度满足投资者的理财需求。“以5万元存放44天为例，放在银行，活期利率不到1%，但是购买这款产品，同样的条件，利率可达到4.2%”
　　不过，面对当前较为低迷的市场，更多银行选择的是“低调行事”。笔者先后询问了中国银行、招商银行等，对方均称没有接到推出应节理财产品的通知。
　　“我记得往年行里有一次推出七夕理财产品，当时是放在网银上秒杀，几秒钟就卖完。之后很少再针对节日推出理财产品。”中山某银行相关人员告诉笔者，当前市面上针对节庆专门推出专属理财产品的现象并不多见，更多是打着节日的噱头宣传某项理财产品。”其实这些理财产品跟平日里的理财产品在利率设置等方面，并没有明显差别。”
　　不可否认的是，当前银行的理财产品相比以年，特别是上半年，利率均出现大幅度下降。“今年上半年部分理财产品的利率都能破5，部分还能破6。如今，极少有理财产品利率能破5，存放100万资金，期限为一年的理财产品，当前利率最高也只达到4.95%。”某银行相关人员告诉笔者。

　　趋势资产配置投资概念日渐形成
　　“总体来讲，今年理财产品的销售情况不如往年。”尽管没有明晰的数据支撑，但某银行的产品经理还是结合当前理财产品的销售情况，对市场作出了判断。
　　她分析道，“一方面，部分市民的资产被股市套住，拿不出更多资金投放到理财产品中；另一方面，部分市民不能接受理财产品利率不断下降的现实，想着短期内银行理财收益能再次回到6%以上，对理财产品持观望态度。”
　　除了理财产品销量出现一定幅度下降之外，市民在选购理财产品的时候，心态相比以往，也有明显变化。
　　“除了部分市民习惯做长期投资锁定收益外，越来越多市民倾向于购买短期的理财产品”广发银行产品经理吕芳分析道，这跟部分市民的意识里，仍然对短期内理财产品利率上调抱有希望有关。
　　不过，受股市跌宕起伏影响，当前市民已逐渐告别以往单一追求高收益的理财方式，在对理财产品的选择上，更偏向稳健型，资产配置的投资概念也日渐形成。“在股市上升时跟市民说资产配置，说了几乎等于白说。现在股市起伏不定，市民在经过之前直观残酷的教训之后，风险承受能力或资源配置能力都有所上升，不少市民还主动要求理财师对其资产进行配置。”
　　那么，资源配置相比购买单一的理财产品，到底有何优势？吕芳向笔者举例加以说明。“假如你有50万元，一部分用于投资股市，一部分用于购买理财产品，再拿出一定比例购买保险。那么，当股市出现较大幅度变动的时候，其他理财产品还有收益进行抵御。”该工作人员强调，市民应注重培养资产配置理念，重视保险的保障作用，只有这样，才能做到无论处于怎样的市场环境，都能保持资产稳健平衡。

　　慧择提示：由于股市的连续大幅调整，很多投资者在选择理财产品时更多的偏向于稳健性，因此投资者开始重视多渠道投资，合理的配置资产。这样不仅可以在一定程度上规避风险，还养成了良好的投资理财观念。