运动保险双投资 健身达人喜闻乐见

　　【摘要】秀“马甲线”、“人鱼线”成为近几年来年轻人的爱好，　运动保险这一名词也随之出炉，多运动就可以减保费，听起来似乎很吸引人，不过施行起来对于懒散的人来说也是不简单的。

　　跑步这项具有社交属性的运动正被一些保险公司所盯上。去年以来，有大型寿险公司和互联网保险公司纷纷试水互联网运动保险。运用可穿戴设备、运动APP提供的大数据，将传统保险产品嫁接于其中，再通过消费者的运动实情，对产品进行动态定价——互联网时代下的新型运动保险应运而生。投保后，消费者能够享受一份重大疾病保险保障，每天的运动量将直接影响保费的高低。凭借新潮的玩法，这种保险吸引了不少年轻人的目光，但它们的软肋也很明显，比如保障额度最高仅20万元，而且只保障较为基础的病种。

　　A 产品背景
　　保险如何与运动挂钩？
　　消费者在投保传统的健康险(含重疾险)时，保险公司往往会参照消费者的年龄、性别、病史等基础信息。而随着可穿戴设备以及运动APP的普及、运用，记录运动的数据隐藏着商业价值，因为它能大致反映消费者的健康状况，这便为互联网健康险产品带来切入口。去年底，国内某大型寿险公司推出一款名为“星运动”的重疾险，消费者下载保险公司开发的APP后，每天定量运动就有机会享受免费的重疾保障。前不久，国内某互联网保险也推出类似的产品“步步保”，运动量越大所能享受的保费优惠就越多，该产品目前挂靠在一些比较常用的运动APP上。

　　B 产品测评
　　玩法一：获得3颗星即达标，按达标天数返还保费
　　这种带有互联网思维的运动保险的第一种玩法是，消费者先交保费，事后保险公司根据消费者的运动量返还保费。
　　上述寿险公司推出的“星运动”就属于这类，该公司通过10万人的运动步数与身体指标的跟踪分析，发现保持健康的关键是运动的“持续时间”和“运动强度”，消费者每天运动达到“3颗星”就算达标。
　　根据记者的一次亲身测算，不间断持续运动38分钟后，得到了3.7颗星，APP显示跑步量是7917步，消耗300卡路里，按照界面提示，这算作达标。该产品还在APP上也注明，保险公司把“对健康有帮助的持续了10分钟以上并保持一定强度的运动”视为“星运动”，如果中途停止运动就得从头开始计算。
　　玩法二：完成设定跑步目标，获得抵用券抵扣保费
　　另外一种就是“步步保”的玩法，即消费者最开始会有1个月的免费体验期，只要完成预先设定的运动量，就可以获得对应的保费抵用券，这与“星运动”先交保费事后返还的机制有所不同。
　　进入界面后，会有5000步/天等3个不同档次的运动量等级，消费者需自行选择。“步步保”的保障周期是1个月，投保次日是每个月的固定结算日，步数每达标1天，下月结算时就可以多免费1天。目前是免费体验阶段。
　　可以说，保险公司在让利消费者的同时，也是为消费者提供“赚取”达标天数的机会。1个月后，如果消费者还要玩，那就得按照上个月的达标天数来计算保费了。保险公司还规定，如果连续7天达标，消费者还可以获得1张优惠券，但每次结算仅限使用1张。

　　烧钱赚用户阶段 保额上限20万元
　　如果剔除返还或优惠措施，单从产品费率来看，上述两款运动保险的保费是很便宜的，最低日均只要几毛钱。但在保障力度方面，这两款产品都是偏弱的。
　　一位保险专家告诉记者：“这些产品的保额之所以设限，主要是因为保险公司要考虑到成本。现在还是烧钱赚用户阶段，用户量并不多，保费规模也不大，所以只能做20万。规模起来了，保额才会上调。”

　　慧择提示：将运动与保险结合，多做运动就可以减少保费。一方面可以极大的刺激投保人使之锻炼出强健的体魄，另一方面为自己的健康做了双份投资，双重保险。何乐而不为呢？