拿什么拯救中国的房屋保险？

　　【摘要】天津特别重大火灾爆炸事故后，国人在悲痛之余不得不深思关于房屋保险的重要性。中国化工业的兴起，时代的更替，中国人民将面临着更加艰难的生存环境，未雨绸缪的自我保护意识更需要加强。

　　在目前连购买人身保险的意识都相对淡薄的中国，谈房屋保险似乎时机未到。不过，天津港(10.00, 0.27, 2.77%)“8·12”特别重大火灾爆炸事故发生后，被损毁的住宅楼、满地狼藉的房屋图片，以及“房子没了，房贷还在”的现实，已经让“与房子有关的保险”引发公众关注。在此之前，2008年汶川大地震、2009年上海闵行区莲花河畔景苑小区的“楼倒倒”、2010年“11·15上海静安区高层住宅大火”等事件发生后，类似话题也曾被热议。　然而《瞭望东方周刊》在采访中发现，时至今日，房屋保险不仅对普通居民仍是陌生概念，许多房地产业内人士也知之甚少。

　　在美国、日本、欧洲，住房保险是居民购买的最普遍险种之一。但在中国，“给房子买保险”还是个需要教育和引导的新观念。

　　“作为每年新建房屋占世界总量一半的建筑大国，中国建筑(5.99, 0.12, 2.04%)领域存在的‘虚假招标、转包挂靠、违法分包’等弊端，都将在未来造成房屋质量隐患，由此引发各种财产损失、赔偿纠纷。”徐斌预言。

　　而在中国房地产研究会副会长胡志刚看来，“保证房屋质量关键在于建立具有法律效力的建筑工程责任制度，在这个制度基础上，以完善的住宅质量保险作加持。”他告诉本刊笔者。

　　按照规定，这类保险的投保房屋首先要获得住建部相关住宅性能的权威认定，所以建筑质量从源头作了把关。其次，对购房人来说，当房屋过了维修期，即便当初的开发企业已不存在，房屋出了质量问题，仍可以找保险公司索赔。而保险公司为了降低理赔风险，必然提前介入工程的勘察、设计和施工，增加一层监督与防范。

　　中国从2001年起推行住宅质量保险，在北京、上海、青岛、大连等城市启动试点。但据了解，这项工作未能持续顺利开展。对于目前再次引起广泛关注的家庭财产险，王国军认为还需要保险公司“拓荒”。

　　“各大保险公司都在车险的红海中挣扎，应该趁机好好做家财险的开发和推广。如果能做出特色，未来会有很大的发展空间。”他说。而在郝满苏看来，设置科学严谨的房屋保险，对房地产市场也有积极意义。“比如测算一个小区附近的加油站每天储存的汽油是多少吨，如果出现火灾爆炸对周边建筑物会产生多大程度的影响。这种测算结果出来之后，同一个小区距离加油站1000米和1500米的房子，价钱可能有差异，而保费也要有所区分。”郝满苏举例说。实际上，类似的风险评估并不难。“随便去采访一个按揭贷款的老百姓(50.45, 0.00, 0.00%)，他都能说出可能影响自己还贷的风险因素，而保险公司却不去做这种‘适销对路’的产品。”他还认为，房屋保险的推广和普及需要各方推动。他的建议是，首先从房屋交易环节，政府应该规定必须含保险。而徐斌则认为，当二手房交易占比达到发达国家的水平时，房屋保险自然会被广泛接受。“现在政府和企业要做的是强化这个趋势。”

　　慧择提示：房屋保险存在的意义不仅仅是一纸书文，而是当你在自己的家里生活时会感觉到更加的安全、舒适，无须再提心吊胆于不可预见的天灾人祸，让自己在每个夜晚和家人都能够睡的舒心。