万能险适宜哪些人群投保？需具备四项条件

　　【摘要】万能险属于一种特殊的人寿保险，它不仅能够为被保险人提供生命保障，还能够让投保人参与资金投资，以获取红利分配。总的来说，万能险属于一种投资连结型保险，但是万能险由于兼具保障与风险，并不适合所有人购买。下面将为您介绍适宜及不适宜购买万能险的人群。

　　万能险合适人群具备的条件
　　第一，有稳定持续的收入；第二，有一笔富裕资金且长期没有其他投资意向；第三，有一定的投资和风险承受意识，又没有时间和精力进行其他投资；第四，对收益回报有中长期准备。

　　万能险不适合哪些人群购买
　　老年人并不宜购买万能险。原因在于费率计算对老年人不利。当投保人将基本保险费交足之后，保险公司要先扣除几项费用，再将剩余的钱用来投资产生收益。其中有一项被扣除的费用叫风险保险费，即保险公司用于支付保险保障的费用。这一费用随着年龄的增长而提高。举个例子来看，一位投保人购买了万能险，每年要缴保费1万元，保额为20万元，如果他是33岁，那么，每年要从他所缴的1万元保费中扣除风险保险费252元；如果他是58岁，则每年要被扣2494元。一位代理人说，他原则上不鼓励40岁以上的人购买万能险，60岁以上更加不提倡了。因为这类人买其他品种的保险反而更合适。
　　另外，根据多家保险公司的万能险产品说明，通常保单生效10年内，投保人都要向保险公司支付相当金额的初始费。第一年缴费最多，初始费往往占所缴保费的65%-70%，前三年比例相对较大，第五年后才相对较小。从这一点来看，也不适合老年人。

　　慧择提示：根据以上介绍我们可以知道，万能险比较适宜具有持续稳定收入、具有投资和风险承受能力的人群购买，万能险只有长期投资收益才能明显，因此购买万能险的投保人要做好中长期投资准备。并且，根据介绍指出，老年人并不适宜购买万能险，老年人需要保障性功能较强的保险，而万能险兼具保障与风险，所以并不适合老年人群投资。