终身寿险知识介绍

　　【摘要】终身寿险属于一种不定期的人寿保险，是为投保人提供终身保障的保险产品。一般来说，保险公司将终身寿险的保障年龄设为100岁，当被保险人在保险期间内死亡或生存至合同约定的年龄，保险公司都将承担给付保险金责任。下文小编将为您介绍终身寿险的相关知识。

　　一、什么是终身寿险
　　终身寿险即终身人寿保险，是指以死亡为给付保险金条件，且保险期限为终身的人寿保险。终身寿险是一种不定期的死亡保险，即保险合同中并不规定期限，自合同有效之日起，至被保险人死亡止。
　　终身寿险是终身提供死亡或全残保障的保险，一般到生命表的终端年龄100岁为止。如果被保险人生存到100岁，保险人则向其本人给付保险金。同定期寿险相比较，终身寿险在被保险人100岁之前任何时候死亡，保险人都向其受益人给付保险金。终身保险最大的优点是可以得到永久性保障，而且有退费的权利，若投保人中途退保，可以得到一定数额的现金价值（或称为退保金）。

　　二、终身寿险有哪些形式
　　终身寿险有普通终身寿险和限期缴费的终身寿险两种基本形式。
　　1、普通终身寿险。
　　普通终身寿险是一种灵活的寿险，投保人可以改变终身缴付保险费的方式。它是商业人寿保险公司提供的最普通的保险。具有下列特征：
　　（1）提供终身保障。
　　（2）以适量的保险费支出提供终身保障。终身缴费方式使年均衡保险费较低，适用于中等收入者购买。
　　（3）在保险单失效时支付退保金。在保险单生效的1至3年内，一般不支付退保金，因为在签发保险单时保险公司支付了代理人佣金和其他费用。但到了生命表的终端年龄100岁时，保险单的现金价值等于保险金额，倘若被保险人生存到100岁，仍可以取得保险金。如果一个人在35岁时投保了普通终身寿险，那么该份保险单也可以看作是一份为期65年的两全保险单。
　　（4）灵活性。普通终身寿险单的条款允许把该保险变换为减额的保险费缴清保险。保险单所有人还可以用普通终身寿险的现金价值作为一次缴清的保险费把该保险单变换为定期寿险单，或者在退休时把该保险单变换为年金保险单。
　　2、限期缴清保险费的终身寿险。
　　缴付保险费的期限可以用年数或被保险人所达到的年龄来表示，如10年、20年、30年，或者被保险人的退休年龄。
　　由于限期缴清保险费的终身寿险单的缴费期短于保险期，所以这种保险单的年均衡保险费大于终身缴费的年均衡保险费，但其缴费总额与终身缴费在数学上是等值。由于较高的年均衡保险费，所以限期缴清保险费的终身寿险不适合需要保险保障大而收入水平低的人。短期的限期缴清保险费的终身寿险适用于在短期内有很高收入者购买，一次缴清保险费的终身寿险是其极端形式。另一方面，由于限期缴清保险费的终身寿险能较迅速地积累现金价值，加上与普通终身寿险一样，向保险单所有人提供不可没收现金价值、红利支付、保险单变换等选择权，所以它也具有灵活性。

　　慧择提示：终身寿险是以死亡为给付保险金条件的人寿保险，可分为普通终身寿险和限期缴费的终身寿险两种形式。普通终身寿险为投保人提供终身保障，比较适合中等收入者购买。限期缴清保险费的终身寿险相对而言灵活性较强，比较适合短期内有很高收入者购买。