重大疾病保险理赔范围及注意事项介绍

　　【摘要】受环境污染、饮食安全、工作压力等因素影响，人们患有重大疾病的概率越来越高。重大疾病在给病人带来身体痛苦的同时又对患病家庭造成极大的经济压力。为了规避重大疾病带来的经济风险，减轻患病家庭经济负担，保险专家建议消费者可以购买重大疾病保险，为可能罹患重大疾病的消费者提供保障。

　　一、重大疾病保险的理赔范围是什么
　　重大疾病保险产品是健康保险中疾病保险产品的一种，该保险产品只有在被保险人发生符合重疾险定义的风险事故时，保险人才履行给付保险金义务。为准确理解重大疾病保险，先弄清楚何为疾病、何为重大疾病显得尤为必要。
　　首先，对于疾病的理解，要注意保险法意义上的疾病与医学意义上的疾病之间存有差异。保险法意义上的疾病，具有以下特征：
　　1、疾病由身体内部原因引起，外部原因如车祸、人为伤害等不属于疾病保险的疾病范畴，而仅属意外伤害保险。
　　2、疾病是后天所患非先天所患，比如先天性心脏病就不属于保险法上的疾病，保险法意义上的疾病是在保险合同订立时必须尚未患上的疾病。
　　3、疾病的发生是偶然的结果，非自然发生或者必然发生的，如老年性痴呆症等，因为保险合同是射幸合同，保险事故的发生应具有不可预测性，保险保的就是这种偶然性。
　　其次，对于重大的理解，即哪些疾病属于重大疾病。保险法上的重大疾病与医学上的重大疾病不是同一个概念。简单的说，重大疾病本就是一个保险法上的专门术语，而不是一个医学术语。保险责任的范围却必须清晰准确，否则无法统一理赔尺度，因此，保险条款一般都会用专门条款对于重大疾病作出定义。
　　重大疾病保险的范围可以分为三个方面：
　　1、规定保险公司必须承担保险责任的疾病，明确了凡以“重大疾病保险”命名且保险期间主要为成年人（18周岁以上）阶段的保险产品的保障范围必须包括25种疾病中发生率最高的6种疾病，对重疾险产品涉及到的保险术语制定了行业标准。
　　2、保险公司可以自行选择是否承保的疾病，除上述6种疾病外，还有保险公司可以自行选择是否列入保险责任范围的疾病，比如多个肢体缺失、深度昏迷、严重脑损伤、双目失明、语言能力丧失等，但只要保险公司选择承保这些疾病，就应当采用《使用规范》中对这些疾病的定义和描述名称。
　　3、保险公司可以自行增加承保疾病范围，要求是不得违背医学原理和常识。

　　二、重大疾病保险理赔的注意事项
　　第一，需要医院确诊。确诊即被保险人感到身体状况有重大疾病的征兆时，一般都会先到保险公司指定的医院进行求诊；在求诊过程中，医院会对被保险人的身体状况进行诊断，得出被保险人是否患有重大疾病以及具体是哪种重疾的结论。医院的确诊都会有确诊书，而确诊书是重疾险理赔的重要依据。
　　第二，及时报案。被保险人确诊为重大疾病后，需要核对保单，看是否属于保单中所载明的重大疾病。一般情况下，重大疾病基本包含在被保险人所投保的保险中。接下来，被保险人要及时向保险公司报案，住院前或住院后报案都可以。保险公司接到报案以后，就会启动理赔程序，进行理赔。
　　第三，备齐理赔资料。慧择保险网专家提醒，重疾险理赔一般需要以下材料：
　　1、诊断证明书、门诊病历、出院小结、住院小结，在多个医院就诊需同时提供多个医院的诊断证明；
　　2、医疗费用收据、住院费用收据和住院费用明细清单；
　　3、病理、化验、影像、心电图等检查报告，这些报告需加盖医疗机构的有效签章。

　　慧择提示：重大疾病保险属于健康保险的一种，主要保障投保的身体健康，对患有重大疾病的投保人给予经济补助。重大疾病保险的理赔范围包括保险公司必须承担保险责任的疾病、保险公司可以自行选择是否承保的疾病及保险公司自行增加承保疾病范围，消费者在理赔时需要准备齐全相应的资料，以减少理赔时间。