保险理赔方式有哪些

　　【摘要】购买保险产品的消费者都应该了解保险理赔，当保险合同所承保的标的发生损失时，由保险公司赔偿或给付保险金责任。消费者在购买保险产品后，保险公司需要就保险理赔的有关细则向消费者告知，避免日后理赔时出现纠纷，给保险公司和消费者双方造成损失。

　　一、保险理赔的方式有几种
　　（一）保险公司在出险后依据保险合同约定向保户赔偿有两种理赔方式：赔偿和给付。
　　赔偿与财产保险对应，指保险公司根据保险财产出险时的受损情况，在保险额的基础上对被保险人的损失进行的赔偿。保险赔偿是补偿性质的，即它只对实际损失的部分进行赔偿，最多与受损财产的价值相当，而永远不会多于其价值。
　　而人身保险是以人的生命或身体作为保险标的，因人的生命和身体是不能用金钱衡量的，所以，人身保险出险而使生命或身体所受到的损害，是不能用金钱衡量的。故在出险时，保险公司只能在保单约定的额度内对被保险人或受益人给付保险金。即人身保险是以给付的方式支付保险金的。
　　（二）保险理赔时要提供的材料主要包括以下这些：
　　1、保险单或保险凭证的正本
　　2、已缴纳保险费的凭证
　　3、有关能证明保险标的或当事人身份的原始文本
　　4、索赔清单
　　5、出险检验证明
　　6、其他根据保险合同规定应当提供的文件。

　　二、保险理赔的时效是多久
　　保险理赔必须在索赔时效内提出，超过时效，被保险人或受益人不向保险人提出索赔，不提供必要单证和不领取保险金，视为放弃权利。险种不同，时效也不同。人寿保险的索赔时效一般为5年；其他保险的索赔时效一般为2年。索赔时效应当从被保险人或受益人知道保险事故发生之日算起。保险事故发生后，投保人、保险人或受益人首先要立即止险报案，然后提出索赔请求。
　　保户提出索赔后，保险公司如果认为需补交有关的证明和资料，应当及时一次性通知对方；材料齐全后，保险公司应当及时作出核定，情形复杂的，应当在30天内作出核定，并将核定结果书面通知对方；对属于保险责任的，保险公司在赔付协议达成后10天内支付赔款；对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起3天内发出拒赔通知书并说明理由。
　　保险人理赔审核时间不应超过30日，除非合同另有约定。而在达成赔偿或给付保险金协议后10日内，保险公司要履行赔偿或给付保险金义务。此外，核定不属于保险责任的，应当自核定之日起3日内发出拒赔通知书并说明理由。

　　慧择提示：一般来说，保险理赔分为赔偿和给付两者方式，赔偿主要是针对财产保险而言，给付主要针对人身保险。当保险标的出险时，消费者需要向保险公司提供相关资料，并在索赔时效内提出保险理赔，避免因耽误索赔时间而导致消费者造成损失。