互联网保险未来将迎利好发展

　　【摘要】互联网金融的发展带动互联网保险应运而生，据研究报告指出，未来互联网保险将迎来利好发展政策，目前互联网保险行业正处于爆发时期，预计到2020年互联网保险市场将有望达到7400亿发展规模。据数据显示，去年互联网保险保费收入突破850亿元，同比增长了195%。

　　近日，国金证券发布了《互联网金融行业2015年日常报告：互联网保险风起云涌，渠道和数据优势决定未来发展空间》的研究报告（以下简称报告），报告对互联网保险发展背景、发展现状、产业链梳理和发展趋势进行了详细阐述。

　　报告指出，在发展背景方面，互联网保险迎来一系列政策利好。

　　1、2014年8月，国务院发布了《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》（俗称“新国十条”），保险行业首次被提升至国家治理层面；

　　2、保监会确立了以“放开前端，管住后端”为主的开放式监管思路，放开前端增强投资和产品设计的活力；

　　3、保险业费率形成机制改革稳步推进；

　　4、2015年7月出台的《互联网保险监管暂行办法》为互联网保险发展的经营主体、经营范围、门槛等给予明确规定，有利于行业的规范健康发展。

　　在发展现状方面，报告明确指出目前互联网保险经过十几年的酝酿和沉淀，目前正处于行业爆发期。作为一个万亿级规模的市场，互联网保险行业年保费保持在100%以上的超高增速。
　　2014年互联网保险累计实现保费收入858.9亿元，同比增长195%，占总保费收入的比例由2013年的1.7%增长至4.2%，其中互联网保险产险506亿元，其中96%为互联网车险(483亿)；网络寿险规模330亿元，同比增长5倍以上，而其中59%(204亿元)为万能险。

　　报告对互联网保险产业链进行了梳理，报告指出互联网保险产业链主要包括渠道入口、产品创新、产品定价三大环节连接消费者和保险公司，同时包括交易支付、社交网络、征信、大数据、云计算等基础设施。

　　互联网保险发展趋势方面，报告认为互联网保险未来渗透率会进一步提高，销售渠道入口将进一步向场景化方向发展，保险公司市场集中度将进一步下降，保险产品向个性化和定制化方向发展，保险公司将给予大数据拓展增值服务。

　　预计到2020年整个互联网保险市场有望达到7400亿元，互联网财产险和人身险分别有4000亿元和3400亿元的市场。

　　保险作为一个行业集中度比较高的行业，中小保险公司透过这次互联网浪潮将有可能实现弯道超车机会。

　　目前开展互联网保险业务的保险公司有85家，其中开展财产保险的公司33家，开展人身保险的公司52家。我国保险市场集中度很高，以财产险为例，前三名的人保、平安、太保合计市场份额已达67%。7月，易安财险、安心财险和泰康在线获得第二批互联网保险牌照。未来互联网保险牌照将进一步放开。大型保险公司的地位短期之内难以撼动，但互联网、大数据和云计算技术为中小型保险公司提供了弯道超车的机会。

　　除此之外，报告也指出了互联网保险发展的一些制约因素，其中包括产品复杂（尤其是部分寿险产品），需要多次接触信任，需求被动等原因。因此互联网保险的重点发展方向在于简单产品如车险、万能险及场景类产品如航空延误险、航空意外险等。报告同样认为短期内保险代理人的团队依然会有较大的生存空间，同时传统保险公司受制于自身网销与自身其他渠道互相博弈，第三方销售平台同样拥有较大的发展空间。

　　慧择提示：互联网保险作为互联网金融发展下的产物，一直呈现高速发展状态，各大保险公司为拓展公司发展业务纷纷开拓第三方销售平台，进军互联网保险领域。前期国家出台了关于互联网保险发展监管办法，将更加有利于规范互联网保险健康发展，以带动保险行业的发展。