购买保险需看清险种

　　购买保险需看清险种

　　对于风险无处不在的现代社会，大多数人选择购买保险图个安心。但是购买保险也是要讲究险种的，购买时的年纪、收入、家庭成员等都是选择险种的重要依据。如果选购不合理，进入选购误区，可能就无法获得事后的赔偿，最后得不偿失。

　　案例一：25岁的小张半年前在一家公司投保了养老型保险3份，缴费期为10年，每份保费1000元，保额1.4万元，已经缴费3000元。有一天不幸遭遇车祸意外死亡，出险后他母亲向保险公司索赔，按合同约定，公司赔付保险金额和所交保险费之和，一共才1.7万元。小张的母亲感到很不解，买了三份保险，才赔了1.7万元。保险人员说，买保险要讲究合理安排和搭配，小张明显是"买错险种"。 应该先买意外伤害险、定期寿险、重疾险。同样花费3000元，他可以投保：10万元的意外伤害，每年保费190元;10万元的定期寿险，30年交，保费265元/年；.7万元的重疾险，20年交，保费2545元/年。保费同样是3000元/年，如果发生车祸身故，按照上述保险计划，小张的家人可以拿到27.7万元，而非区区1.7万元。另外专家针对这个案例，还特别指出：小张还很年轻，不是不可以投保养老险，而是应该先买足意外险、定期寿险和重疾险，然后再考虑投保养老险。

　　案例二：去年年底李先生因肝癌去世，留下4岁的儿子，但李太太却无力再续交儿子的保费，不得不办理退保手续。李太太说当初想让先生给自己投保，但他坚持要先给儿子买，认为自己身体好没必要。结果去年李先生患病不仅花掉家里的10万元存款，还欠了亲戚20多万元，这保险"一点也不保险"。

　　其实这类案例并不少见，李先生弄错了投保顺序结果导致保险没有发挥应有的作用。专家表示，投保时，选购产品种类要讲顺序，一家人中谁先投保也要讲究顺序。通常来说应遵循以下原则：大人先买，小孩后买;家庭经济支柱先买，收入较少者后买。如果李先生用这3500元为自己投保可以选择：保额10万元意外伤害险，每年缴，保费190元/年;保额10万元定期寿险，20年缴，保费244元/年;保额9.3万元重大疾病保险，20年缴，保费3066元/年。同样是每年交3500元，如罹患重大疾病身故，他的家人可以从保险公司获得19.3万元的赔付。

　　因此选购对的保险很重要。我们不能因为随便买了一份保险就认为可以高枕无忧了。目前市面上险种众多，都是保险公司多年来研究市场研究各类人群不同的需要而开发出来的，因此只要弄清了自身的实际需要，就一定能选到合适的险种，真正得到保险的庇护。