买投连险注意事项有哪些

　　【摘要】投连险是一种以风险保障为基础且具备灵活的投资理财功能的保险产品。客户可以根据自己的风险偏好，结合自身的风险保障需求和未来财务规划需要，选择风险各异的不同的投资品种。随着投资连结保险的市场回升，欲投资的消费者又开始蠢蠢欲动。那么买投连险注意事项有哪些？

　　买投连险注意事项之投连险有可能亏损
　　谈到保险，很多人的潜意识里都认为买保险怎么会亏呢？其实不然。投连险虽为保险，但它也有投资功能，只要是投资行为，就会有赚有亏。投连险同其他投资产品一样，不保证最低收益率，可能有较好的回报，也可能出现亏本的情况。据华宝证券报告显示，2013年6月，可统计的近200个投连险账户的单月平均回报率为-5.2%。

　　买投连险注意事项之投连险的保障功能其实很弱
　　一些保险保险销售从业人员不会主动跟客户提起，投连险的保障功能单一，只有身故或全残保障等，而且保障部分的保额也不高。因为投连险将投保人交的保费分成了“保障”和“投资”两个部分，其中大部分资金都在投资账户，只有小部分资金放在保障账户。

　　买投连险注意事项之常被夸大投资回报
　　部分偏重绘声绘色描述投连险回报的保险销售从业人员，为了冲业绩，大多只谈高收益，而避谈风险。比如，拿过往20%的高收益率来吸引投保人。其实，那可能只是股票型投连险账户在行情好的时候获得的单月收益率，不代表它以后也能获得这么高的投资回报。要知道，股票型投连险账户和股市息息相关，风险相当高，在股市不好的时候，会出现巨额亏损。

　　买投连险注意事项之买投连险也要选择时机
　　在一些保险销售从业人员眼里，好像什么时候买投连险都可以。其实不然。投连险的收益是根据资本市场的好坏决定的，因此在资本市场不景气的时候，千万不要买投连险。同基金一样，低位买进远比高位买进获得的回报高，投资者在购买投连险时，要选择好时机。

　　买投连险注意事项之提前支取现金不是免费餐
　　在宣传投连险产品的优点时，一些保险保险销售从业人员都会强调投保人可以根据需要，提前支取投连险账户的部分现金。但是小编要提醒你，提前支取部分现金可不是免费餐哦，这是有前提条件的，需要支付不少手续费呢。如第一个保单周年收取10%，第二年收8%，第三年收6%，第四年收4%，第五年收2%。

　　买投连险注意事项之短期退保，本金可能都拿不回来
　　“投连险提前退保并不划算，因为在投连险投保初期，会扣除初始费用、账户管理费、风险保费、手续费等费用。若在购买投连险后一两年就退保，将得不偿失，退保能拿回的钱一般只有所交保费的‘零头’。”业内人士指出，高昂的退保费最让人吃不消，很多营销员未必会给投保人提示这一点。比如前5年就退保，本金可能都拿不回来。

　　买投连险注意事项之投连险不是“大众情人”
　　保险销售从业人员在推荐投连险时，都会宣传投连险既有保障功能，又有投资功能，是不错的大众投资品。其实不然哦，投连险不比意外险，谁都适合购买。专家指出，有三类人群不适合购买投连险，一是只有保险保障需求的人；二是风险承受能力比较低或经济条件不宽裕的人；三是短期资金需求较强的人。可见，投连险并不是“大众情人”，它适合有市场判断力的投资者。

　　买投连险注意事项之趸交不一定就“便宜”
　　不少保险销售从业人员会告诉投保人，如果单从费率上来看，趸交的保费比期交的保费要便宜。比如买一款投连险，若是分为20年期交的话，那么每年交纳保费5600元，20年下来累计交纳112000元；若是一次性趸交，需交保费90320元，比期交保费便宜了整整21680元。从保费数字来看，趸交看似比期交划算一些，但若考虑到一次性支付资金的利息成本和机会成本，趸交就不一定显得便宜哦。想想看，若是拿着趸交的那批资金去做投资，产生的收益可能比省下的那点钱还多。

　　慧择提示：投连险同其他投资产品一样，不保证最低收益率，可能有较好的回报，也可能出现亏本的情况，所以买投连险注意事项一定要清楚。投连险并不适合任何投资者，消费者在购买投连险时一定要认真思考一下自己的需求。