保险机构应如何接好国家派发的大礼包

　　【摘要】近期，国务院发布了全面实施城乡居民大病保险的意见，这对保险机构来说，是一个大礼包。对于国家派发的大病保险礼包，保险机构能否抓住发展机遇，依赖于其对自身定位的认识，以及保险服务能力是否能跟上。

　　对于国家下发的这些“福利”，很多保险公司不够积极，没有主动拥抱机遇，转型升级，开拓新的市场空间，而是满足于原来的发展模式，如通过大量销售理财型保险产品做大资产规模，进行一些“噱头”性质的互联网保险产品创新，从而走入偏门。

　　当然，作为市场化经营主体，保险机构的首要考虑目标之一应是盈利。而在大病保险、保险服务军队建设方面，也都提到了相关保险产品定价遵循保本微利的原则。这会否削减其吸引力呢？媒体人认为不会。

　　实际上，对于保险行业，负债端本身就不盈利，或者是短期内不盈利。寿险一般需要六七年才能实现盈亏平衡，车险近年来则处于亏损中，这需要保险机构通过投资收益来弥补。因此，保本微利的业务，对于保险机构应是一笔划算的买卖。

　　那么，阻碍保险机构深度参与的原因主要有哪些？有关人士认为有以下几点。

　　一是对保险业认识不够清晰。保险业风险保障的本质没有变，但是内涵更丰富了，特别是新国十条出台后，极大地丰富了保险的内涵。只要有普遍矛盾风险的地方，就可以有保险作为的空间。

　　二是对自身定位不够准确。很多保险机构依然遵循传统的发展模式，一心想着做大规模，吸引眼球。为回归保险本质，保监会近年来出台了一系列监管措施，包括以风险为导向的偿二代，目前正处于过渡期。保监会的努力也换来了保险行业产品结构的逐步优化。

　　三是创新能力不足，保险公司对新的保险产品、保险领域研究不够，不具备相关的人才储备，不敢轻易尝试。

　　未来，保险机构需要提供的，更多是专注于专业行业的保险产品，如大病保险、巨灾保险、医疗责任险、食品责任险、环境责任险、信用保证险等，而不是大而全的普通型保险产品，更不是偏离保障本质的产品，这也不是保险机构应该大力做的。保险机构只有积极参与、努力提升自身竞争力，才能在国家派发大礼包时，抓住相关的发展机遇。对于中小型保险公司来说，或许更意味着一个美好的未来。

　　慧择提示：保险机构要想很好的接住国家派发的大病保险的大礼包，就必须要对自身的认为有充分的认知，不断开阔新的市场空间，为人们提供承接大病保险的保险产品，切实保障人们的权益。