政策密集助推健康险

　　【摘要】健康是获得一切物质的前提与基础，只有有了健康的身体，才能够获得更多的物质东西。为了给自己购买一份保障与安心，人们往往会选择购买健康险。据悉，相比去年，健康险的销售情况更好了，重疾险更好卖，许多客户觉得应该增加保障。

　　今年上半年，健康险业务原保险保费收入12458783.18万元，同比增长39.53%，继续保持高速增长的势头。

　　在张瑞看来，健康险保费快速增长的原因是老百姓对健康风险的意识提高了，现实警告人们不得不早做准备。

　　南开大学风险管理与保险系教授朱铭来认为，总体来看，健康险保费的快速增长是国民健康意识和保险意识皆增强的结果。

　　一位业内健康险资深人士向媒体人表示，健康险的快速增长得益于近年来政府鼓励、政策支持。

　　政策密集助推健康险
　　2014年8月27日，国务院常务会议确定加快商业健康险发展，助力医改，提高群众医疗保障水平。自此，健康险保费开始出现快速增长势头。
　　保监会统计数据显示，2014年9月健康险原保险保费为1476477.58万元，环比增长37.11%。8月健康险原保险保费收入为1076844.01万元。
　　2014年11月，国办印发的《关于加快发展商业健康保险的若干意见》提出，到2020年，基本建立市场体系完备、产品形态丰富、经营诚信规范的现代健康保险服务业。到2014年年底，全年健康险原保险保费收入达到15871785.71万元，同比增幅高达41.27%。
　　今年5月6日，国务院常务会议决定，开展个人所得税优惠政策试点，鼓励购买适合大众的综合性商业健康保险。随之，财政部、国家税务总局、保监会三部门联合印发《关于开展商业健康保险个人所得税政策试点工作的通知》，为确保商业健康保险个人所得税政策试点平稳实施，拟在各地选择一个中心城市开展试点工作。此后，中国人寿、中国平安、新华保险、中国太保等保险股随之大涨。
　　保监会统计数据显示，2015年上半年，健康险原保险保费收入为12458783.18万元，占人身险原保险保费收入的比例为12.86%，所占比例较去年上半年上升了1.51个百分点；2014年上半年，健康险原保险保费收入为8929225.20万元，这一比例为11.35%。目前，云南、青海、吉林等多地健康险税优试点已获批，相继出台了落实商业健康险的个人所得税政策试点工作的实施方案。
　　还是今年5月，国办印发的《深化医药卫生体制改革2014年工作总结和2015年重点工作任务》提出，大力发展商业健康保险。鼓励商业保险机构参与各类医疗保险经办服务。大力发展与基本医疗保险有机衔接的商业健康保险。
　　进入8月，国办印发的《关于全面实施城乡居民大病保险的意见》提出，2015年年底前大病保险全面推开，原则上通过政府招标选定商业保险机构承办大病保险业务。
　　上述业内健康险资深人士还说，大病保险比往年覆盖面提高，也是健康险保费快速增长的原因之一，加之近年国家关于深化医改的推进，让老百姓更加意识到通过购买商业健康险来补充基本医保外的保障不足。
　　据了解，《个人税收优惠型健康保险业务管理暂行办法》正在酝酿中，深化医改等有关政策也在持续推进中，相信在政策推动下，健康险将会迎来更蓬勃的发展。

　　健康险业务须做好专业化经营
　　上半年，5家专业健康险公司原保险保费收入有升有降。
　　数据显示，人保健康2015年上半年原保险保费收入1284843.06万元，同比下降8.2%；昆仑健康2015年上半年健康险原保险保费收入为8255.36万元，同比增长100.58%；和谐健康2015年上半年健康险原保险保费收入为891497.13万元，同比增长为598.76%；平安健康2015年上半年健康险原保险保费收入为23495.23，同比增长为22.24%；太保安联2015年上半年289.28万元，于去年年底正式开业，没有去年同期数据，无法比较。总体而言，上半年专业健康险公司原保险保费收入呈上升态势，并有个别公司呈巨幅增长态势。
　　当然，不得不说的是，2014年度多家专业健康险公司呈亏损状态，比如人保健康、昆仑健康、平安健康，今年各专业健康险公司能否扭转局面，有待下半年经营成果。
　　对于接下来如何做好健康险的专业化经营，朱铭来始终有一个观点：所谓健康险的专业化经营，一开始不一定必须是独立的法人实体，如专业的健康险公司，而更多的是业务特色、独立的产品精算、两核及利润考核体系。作为寿险公司，也可以把健康保险业务作为核心产品，打造核心竞争力，但这种特色化经营的长期结果，也必将导致公司最终成为“专业健康险公司”。
　　资料显示，目前国内有100多家保险公司开展商业健康保险业务，在售的健康保险产品涵盖疾病险、护理险、医疗险和失能收入损失险四大类2300多个产品。除人保健康、平安健康、昆仑健康、和谐健康、太保安联5家外，中国人寿和阳光保险也在酝酿建立专业健康险公司，新华保险去年在全国实现健康管理中心布局。8月6日，泰康人寿宣布旗下专业健康管理子公司正式开业。
　　此外，朱铭来还告诉媒体人，目前寿险公司的健康险部和专业健康险公司经营健康险业务各具特色，寿险公司有规模经济的优势，专业健康险公司能够对健康险业务作细致的专业化管理。
　　“从健康险本身特色看，其与传统寿险业务有很大不同，特别是健康管理与健康服务是健康业务经营的核心和本质所在，健康服务是无边界的，有很多服务可以提供。”中国人寿养老保险股份有限公司总裁苏恒轩曾公开表示。

　　慧择提示：健康险在政策的利好条件下，获得了快速的发展。为了给人们提供更好的保险服务，经营健康险的保险公司纷纷提高了服务水平，开始打造健康险业务的专项经营，这有利于带动整个保险业的进一步发展。