互联网给世界带来变化 互联网保险成发展趋势

　　【摘要】随着互联网的发展，互联网保险也成为各家保险公司争夺的香饽饽。互联网保险与传统保险主要是在互联网技术、互联网精神的结合，而未来的发展趋势将体现在产品与服务创新、大数据创新和模式创新方面。那么互联网保险能够给世界带来什么改变？又能给保险业带来什么改变？

　　消费互联网化
　　互联网给世界带来的最大改变是思维和行为的改变，信息技术正在飞快地发展，消费者预期和行为也随之变化，二者的相互促进驱动了互联网保险的高歌猛进。目前，网络社交已成为人与人之间交流的重要平台。BCG全球数据调研显示，26%的客户在社交媒体上推荐了保险公司，这些社交平台很可能成为客户讨论、对比、筛选、购买保险产品的场所。物联网、车联网技术是目前对保险公司影响最大的一项技术，在意大利和英国，传感器的应用已经比较成功，对汽车险、家财险、寿险都产生了很大改变。比如，通过汽车传感器监控驾驶人驾驶习惯，依据驾驶习惯确定其保费金额，使得驾驶习惯良好的年轻人保费过高的问题得以解决。再如，在寿险和健康险领域应用可穿戴设备，可及时监测到被保险人的生理数据，尽可能早的提示被保险人防范健康风险，降低理赔率。由此可见，物联网技术在保险公司确定定价基准、防范风险等方面可以发挥很大作用。

　　创新源于数据之争
　　互联网化进程必然引发数据信息采集的互联网化，作为传统的线下保险公司，如何在非主营优势领地中获取低成本、高真实数据成为创新根本。
　　我们先看一组数据，根据中国保险行业协会发布数据显示，从2011到2014年互联网保险规模保费从31.99亿元增长到870亿元，累计增长26倍。同期，互联网保险经营主体也不断扩容，截至2014年，全行业经营互联网保险业务的保险公司达到85家，2014年当年新增了26家。就险种来看，2011年到2014年，产险公司互联网保费规模从21.68亿元增长到236.69亿元，增幅达到惊人的991.74%。
　　互联网保险发展至今，基本确立了四种业态：互联网保险公司、官网直销B2C、第三方平台分销B2B2C、代理人上网A2C。我们结合企业经营的要素来看互联网是如何冲击传统行业的。先看一下企业经营的基本公式：
　　随着消费者对数字化方式的接受和依赖程度越来越高，保险公司纷纷开始重新思考客户体验，建立同类最佳的数字化体验将是重大的机会。根据调研，在中国消费者希望保险公司做出的改进点中：第一是个性化产品服务；第二是对隐私的保护；第三是用户界面的简单便捷性。保险公司如果能在消费者期望高的点上做出合适的改进，相信一定能够极大地提升客户体验，进而在客户心中拔得头筹。

　　慧择提示：过去十年中，保险公司一直注重通过数字化渠道改善现有业务模式，逐步实现传统保险业务模式向互联网保险模式的演化。随着时代的发展，似乎互联网保险模式更能够满足人们的需求，互联网保险也将成为保险业发展的趋势。