股市动荡 万能险异军突起

　　【摘要】最近股市大起大落，很多消费者都很头疼目前应该投资什么产品。而就在投资者迷茫之际，万能险却异军突起，成为高收益率的代言人。据了解，多数万能险的最新结算利率维持在4%-6%之间，有30%左右的万能险产品结算利率维持在5%以上，万能险的高收益率也成为投资者的投资对象。

　　在短期理财收益率跌跌不休的当下，万能险产品的收益率却节节高升，创出新高。富德生命人寿8月1日公告显示，在招财宝平台上销售的招财宝二号年金保险 ，7-8月的结算利率均为7.72%。同时，对2015年7月27日至2015年7月28之内的生效保单，招财宝二号的结算利率为7.77%，成为近两个月万能险最高结算利率。事实上，如今结算利率超过7%的万能险产品已并非稀罕物。

　　据不完全统计，有92个万能险账户最新结算利率达到或超过6%，占650个万能险账户的14%。结算利率达到或超过7%的账户增长至25个，占总数的3.8%。除了招财宝一号、二号之外，结算利率较高的产品还有：生命e理财年金保险，正德人寿旗下的稳溢1号、多利1号，前海人寿旗下的聚富三号等。从产品数量上看，正德人寿最为激进，公司于5月至6月集中推出了5款结算利率在7%以上的万能险产品。

　　此外，同期新发结算利率7%以上万能险产品的还有珠江人寿、昆仑健康 ，发行数量分别为4款、3款。此外，富德生命发力超高收益万能险产品的时间点为7月，上海人寿成立不久即发起的两个高收益万能险账户结算利率目前分别为7.15%、7.08%。万能险热卖绝非偶然针对近期万能险市场的火爆，中国人寿杭州分公司个险销售部有关负责人分析道：“现在主流保险产品还是以万能险和分红险为主，因为这些产品基本都是保底的，就算情况不好也不会亏到本金，比较稳健。此外，万能险受欢迎还因为有门槛低、期限短等特点。”

　　有些万能险最低1000元就可以买，除了大部分产品要求最低持有一年，个别万能险产品更是将这个期限缩短至3个月。

　　按照保监会今年2月发布的《万能保险精算规定》，万能单独账户的资产应当单独管理，保险公司应当根据万能单独账户资产的实际投资状况确定结算利率。“除了取得的投资收益升高外，万能险新规中，不同结算利率产品需要建立单独账户的要求，使得保险公司把相近的产品，合并到一个账户内运行，所以出现几款产品公布一个结算利率的情况。”某保险公司精算人士分析。

　　同时该精算部门人士表示，一般保险公司在调整账户时，会选择给予客户一个相对较高的结算利率，比如把原先结算利率分别为4.3%和4.5%的账户合并后都按照4.5%的结算利率公布。而对于一些万能险产品结算利率出现波动的情况，有保险业内人士指出，保险公司如果属于资本市场比较活跃的参与者，那么该公司在万能险资金配置中，权益类资产比重可能偏高，也就会受资本市场波动影响比较大。

　　慧择提示：目前，股市动荡，而高收益万能险数量不断增长，最高的已经接近8%，这也给万能险带来发展契机。万能险期限比较短，而且门槛也低，在股市受挫的投资者不妨投资万能险，又可以保障，还可以投资，可以达到一举两得的效果。