激活式保险缘何不受欢迎

　　激活式保险缘何不受欢迎

　　近期，激活式保险成了过街老鼠。不少地方媒体都报道，乘客在车站随车票购买的意外险，需要激活才能生效，但实际上，大多数乘客并不知道拿到手的保险需要发手机短信激活。按照保险公司的格式条款的说法“逾期激活保单就失效”。很多人都买过激活式保险，但都因未激活而失效作废。一石激起千层浪，激活式意外险立即成为口诛笔伐的对象——误导、欺诈，那些关于保险负面的词汇几乎全被用上。

　　其实，激活式保险不该如此狼狈。

　　2009年3月以前，乘客意外险采取的是手撕保单的形式，与车票一起销售，但因保险公司没有留底，这就造成了事故发生后保险难确认的问题。在车辆发生事故后，就难以确定到底谁买了保险。这也因此经常造成理赔上的纠纷。为了解决这一问题，从2009年3月开始，乘意险采取电子出单的方式，使乘意险从此有据可查。激活式保险便是在此基础上产生，并要求通过手机短信激活的方式留下被保险人的有关信息，便于以后查询;更重要的是，乘客可以根据需要自行调节保险生效的时间。从另一方面看，乘客自行激活，也可以缩短车站售票人员信息输入的时间。

　　因此，激活式保险本应是保险发展的进步，是为扩大意外险覆盖面的一种新形式。要知道，旅游客车事故率一直居高不下，仅以今年一季度为例，旅游客车事故死亡人数同比上升56%。

　　由此可见，激活式保险的好处显而易见。不过如前所说，由此引发的“激活”矛盾也无法回避。其问题出在哪里?

　　保险公司推出激活式保险，是基于所有的人都有手机这样的大前提。对大多数有手机的人来说，可以发送手机短信。但也有相当一部分人没有手机，或者不会发送短信，怎么办?保险公司显然在销售意外险时忽略了这一点，因而就有了把方便留给自己、麻烦留给客户之嫌。保险说到底是服务业，服务不到位自然会引起诸多麻烦。

　　信息不透明显然是造成激活式保险尴尬的“元凶”。尽管保险公司在保单上对激活式保险进行了提示，可是，这种提示带有被动性。激活式保险是新事物，对于来往匆忙的乘客来说，很少有人会想到保单还要去激活。因此，保险公司应该对保单激活通过售票口、销售人员、保单进行明显提示，这样就不会造成提示“真空”。

　　激活式保险虽有缺陷，但一棍子打死显然不合适。笔者认为，激活式保险不应退出市场，保险公司所能做的就是完善它。保险公司销售激活式保险的目的显然不是为了让保单失效。因此，除了尽到提示的义务外，在激活方式上应该更加多元化，比如在电子出单的时候保单即可默认生效，保单激活则对生效时间等进行相关修正。

　　所以，总而言之，市场需要给激活式保险留一条出路。