第三方网销平台松绑 降低门槛严格分账管理

　　【摘要】为了促进互联网保险的进一步发展，保监会放宽了对第三方网销平台的限制，从今年10月份起，第三方网销平台将不再受牌照限制，这致使保险业向互联网化发展的趋势越来越突出了。

　　保监会上周六发布《互联网保险业务监管暂行办法》(以下简称《办法》)，从经营的主体、条件和区域以及信息披露等方面对互联网保险做出了明确规定，其中首次将第三方网络平台的经营列入监管范围。对外经贸大学保险学院教授王国军指出，看上去是加强了对第三方互联网平台的监管，实则是为第三方网销平台保险松绑。

　　早在2012年，仅有19家第三方网销平台获准经营保险业务，为慧保保险经纪、中民保险经纪、新一站保险代理、扬子江保险经纪、航联保险经纪五家保险中介机构旗下所属的平台。
　　不过，随着互联网的迅速发展，越来越多的第三方网销平台觊觎保险业务，市面上早已有很多平台涉猎保险产品销售，如淘宝、网易、OK车险、最惠保、大特保等。

　　一位保险中介负责人解释，如果想获得保险销售资质，一般采用两种模式，一种是保险公司直接开店的模式，如淘宝保险、网易保险；另一种则是与可在网上销售保险的保险中介机构合作。“但随着《办法》的出台，市场上一些为第三方网络平台提供过单业务为生的中介机构将面临很大的生存压力。”该负责人坦言。

　　《办法》的出台无疑推动了互联网保险井喷。南开大学风险管理与保险系教授朱铭来指出，过去保险营销成本的设计并不合理，无论是个人销售还是银行成本，销售费用占比很大，而互联网保险“去中介化”恰好可以解决佣金过高的问题。数据显示，2014年网销保险累计实现保费收入858.9亿元，同比增长195%。

　　《办法》还规定，投保人缴的保费应直接转账支付给保险机构的保费收入专用账户，第三方网销平台不得代收保险费并进行转支付。这将取缔其之前的灰色收益链。目前，很多网站搭售意外险很多账目的处理是直接代收保费，新规发布意味着未来只要是保费收入，只能是保险公司收取。不过，保险公司可以依法在第三方网销平台开设专用账户。

　　最惠保创始人陈文志认为，在第三方平台开设专用账户，还属于保险公司的账目，还是要分账，比如说买机票绑定的保险，之前可能都打在一个账户上，现在就得分开，这不仅方便保险公司管理，也有利于监管的抽查。

　　据了解，第三方网站不愿将投保人信息转交保险公司，有的只是给姓名、身份证等。为改变信息不对称，《办法》规定“第三方平台需要互联网平台能够完整、准确、及时向保险机构提供投保操作轨迹等信息，包括投保人(被保险人、受益人)的姓名、证件类型、证件号码、联系方式、账户等资料”。

　　此外，《办法》还为车险网销取消跨区域的限定。此前，征求意见稿中有“高现金价值的人身保险产品、机动车保险产品不得将经营区域扩展至未设立分公司的省、自治区、直辖市”的规定，也就是说保险公司须在有分支机构的地方销售车险，而新规对此进行了删除。

　　慧择提示：第三方网销平台发展限制的取消，有利于带动保险业的进一步发展，加快保险业与互联网的对接与融合。此外，有利于解决保险业解决不了的难题，带动互联网的快速发展。