大病保险不仅扩面 还需提质

　　【摘要】日前，国务院总理李克强表示在年底大病保险要实现全覆盖。虽然扩面会让更多人受益，但是随之而来就是大病保险保障水平的问题。大保险虽然是一种补充性制度，但是不能只扩面而不提质。

　　今天我们讲“看病贵”，其实更多是针对看大病而言。特别是在医疗保险全覆盖的背景下，因病返贫更多发生在看大病身上。有人讲，既然有保险，怎么还会发生这样的情况?这就涉及到医保的定位问题了。目前的医保提供的更多是一种基本保障，而且一般有报销限额。而大病的医疗费用，没有最高只有更高。这就需要大病保险提供守护了。

　　由此可见，大病保险为守护健康再打下一根桩。推动大病保险覆盖所有城乡医保参保人的意义，放得再高也不为过。但要看到，有了大病保险也不是万能的，并不是说民众从此就再也不会有看病之忧，就再也不会发生因病致贫了。

　　就现行的医保制度来说，大病保险其实是一种补充性制度。目前的大病保险制度，并没有一个“全国版本”，基本上是各地根据自身情况，确定不同的保险标准。从共性上讲，现行的大病保险制度，保险病种有着严格限制，如果不在目录之列，就不会报销；而且报销也有限额，现行的报销标准一般在50%左右，而且有绝对数字限制，比如有些地方规定封顶线为30万元。虽然说现行的大病医疗范围已经扩大了，但还是有一些病，由于没有列入名录，从而排斥在报销之外；而且，50%看起来好像不少，但对于不少家庭来说，依然远远不够。

　　这一背景下，大病保险既要“扩面”也要“提质”。就现阶段而言，不妨推动从“看病”走向“看钱”。具体地讲，过去是只有目录中的“大病”才能保险，未来要更多关注看病费用，只要看病费用超过一定标准，都应该纳入大病保险范围；从报销比例上看，也要考虑看病费用。同样是报销50%，治疗费用10万和100万的意义完全不同；即便按照最高30万补偿，对于一些病来说，超出部分也是天文数字。建议提高大病保险的报销限额，最好不设封顶线；在报销比例上，体现越向上越高，看病费用越高报销比例越大。

　　慧择提示：大病保险是否能有效防止发生家庭灾难性医疗支出，不仅仅只需要实现全覆盖。只有在覆盖的过程中提高保障水平，才能让庭减少灾难性医疗支出，发挥托底保障功能和守护健康意义。