医疗保险知识介绍

　　【摘要】医疗保险能够补偿投保人因患病而造成的医疗费用，减轻投保人因病而造成家庭经济的负担。那么，医疗保险的内容有哪些？该如何投保医疗保险？

　　一、医疗保险的内容有哪些
　　(1)免赔额条款
　　免赔额的计算一般有三种：一是单一赔款免赔额，针对每次赔款的数额;二是全年免赔额，按全年赔款总计，超过一定数额后才赔付;三是集体免赔额，针对团体投保而言。
　　(2）比例给付条款
　　或称共保比例条款。在大多数健康保险合同中，对于保险人医疗保险金的支出均有比例给付的规定，即对超过免赔额以上的医疗费用部分采用保险人和被保险人共同分摊的比例给付办法。
　　比例给付，既可以按某一固定比例给付，也可按累进比例给付。
　　(3)给付限额条款
　　一般对保险人医疗保险金的最高给付均有限额规定，以控制总支出水平。

　　二、如何投保医疗保险
　　保险专家说，为了避免理赔纠纷，消费者在投保医疗保险时应注意以下三个方面：
　　第一，重视免赔条款。
　　住院医疗险有补偿型和津贴型两种，补偿型医疗险是根据被保险人的实际支出进行补偿，低于实际的花费，每家保险公司都规定了一个免赔额，低于免赔额，被保险人不能获得赔偿；津贴型医疗险则是根据被保险人的住院天数给付保险金，与医疗费无关，理赔时一般不需要原始发票，且不受补偿原则限制。
　　第二，应细读保险责任条款。
　　消费者在购买医疗保险时一定要清楚险种的责任范围，因为只有在保险责任范围内发生保险事故，保险公司才会履行赔付义务。例如，保险公司对住院医疗保险规定了合同生效日90天或180天的观察期，保险公司不赔付观望期内发生的医疗费支出。
　　第三，在签订保险合同时应如实告知身体健康状况及既往病史。
　　“如果投保人故意隐瞒疾病事实，保险事故发生后，保险公司可以不承担赔付责任，也不退还保费，最后受损失的是被保险人。”保险专家说，“如实告知”义务应以法律形式固定在保险合同上，否则保险公司可能以“隐瞒”病情为由拒赔。

　　慧择提示：医疗保险的内容有免赔额条款、比例给付条款及给付限额条款三种，投保人在投保医疗保险时需注意免赔条款，细读保险责任条款，并在签订合同时如实填写健康告知栏。