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商业养老保险知识介绍

更新时间:2017-08-28 13:15
  【摘要】商业养老保险作为社会养老保险的补充,能够为退休人员提供更高品质的养老生活。保险专家建议,商业养老保险越早购买越好。

  随着社会老龄化的趋势逐渐明显,养老话题备受关注。如何保障有质量的老年生活?很多消费者认为,拥有社会基本养老保险就足够了,保险专家则提醒,社保的原则是低水平、广覆盖,但是对于那些在退休前享受较高薪资和生活品质的人群,并不能满足他们全部的养老需求。因此,拥有最基本的社会养老保险的同时,还应购买充足的个人商业养老保险。

  据了解,商业养老保险是商业保险的一种,它以人的生命或身体为保险对象,在被保险人年老退休或保期届满时,由保险公司按合同规定支付养老金。目前,市场上的商业养老保险大致分为传统型、分红型、万能型和投资连接型。

  传统型养老险的预定利率是确定的,一般在2.0%~2.4%,日后从什么时间开始领,领多少钱,都是投保时就可以明确选择和预知的。

  分红型养老险通常有保底的预定利率,这个利率比传统养老险稍低,一般只有1.5%~2.0%。不过分红险在预定利率之外,还有不确定的分红利益可以获得。

  万能型寿险是在扣除部分初始费用和保障成本后,保费进入个人账户,个人账户部分也有保证收益,目前一般在2%~2.5%左右,有的也与银行一年期定期利息挂钩。此外,还有不确定的额外收益。值得提醒的是,万能型养老险投入比较大,且不宜提前支取,否则将损失高额的手续费。

  投资连结险是投资风险最高的一类,当然风险与收益同在,也是最有可能获得较高收益的一类。同时它也是一种长期投资的手段,但不设保底收益,保险公司只是收取账户管理费,盈亏由客户全部自负。

  保险专家建议,在28岁到50岁之间购买商业养老保险最为合适,年交保费按照个人或家庭年收入10%~15%为宜。

  慧择提示:由于社会养老保险的保障水平比较低,所以为了保障更高水平的养老生活,消费者可以在拥有基本社会养老保险的基础上,再根据自身家庭情况,购买合适的商业养老保险。