旅游高峰期应购买合适的旅游意外险

　　【摘要】暑假临近，旅游业又将掀起发展大潮。旅游业的发展，使旅游项目越来越多样化。这就为旅游的行程增加许多突发的状况，尤其是近来发生的一系列旅游事故，让大家明白天灾人祸难以避免，提高旅游安全和保险意识显得越来越重要。旅游者应购买一份旅游意外险来保障自身安全。

　　然而对于大多数人来说，旅游险还是一个可有可无的概念。尤其是对于出境游来说，意外险更重要的作用在于事故发生时游客能得到最及时的境外紧急救援。究竟，如何选择一份合适的旅游险，才能最大限度保障自己的利益呢？

　　意外险和责任险易混淆
　　国家旅游局强制旅行社购买的旅行社责任险，根据旅行社的资质和预期年团队量，通常投保费用在每年1万元到十几万元不等，责任险保额每年最低达200万元。并且，除了基本险之外，还设置了5种附加险，如紧急救护按费用险、旅游延误险、旅游取消险等，供旅行社选择。
　　旅游意外险则根据游客投保的参团天数和保障项目而定，至于各保险公司给到各旅行社的投保标准，则跟旅行社资质和上年度的出险记录有关。
　　对于旅游意外险，一日游大约3—10元/人不等，出境游保费则会多一点。很多市民在签旅游合同时会习惯性选择整体打包计算费用，对保险详情却知之甚少。市民陈小姐去年这个时候到日本游玩，对整体的衣食住行、路线规划等都做足了功课，保险一项却了解甚少。在她看来，“保险不就是出事了就赔偿的吗？”
　　其实，两个险种听起来相近，却大不一样。对于“东方之星”事故、非旅行社原因所致的灾难等所造成的人身伤亡和财产损失，并不属于旅行社责任险的保障范围，旅行社往往只承担部分责任。因此，可以通过其进行理赔的也只有一部分损失。
　　而这些，旅游意外险则可以有效补充，在整个保险期间内，一旦发生意外事故，造成伤亡的结果或意外医疗费用，若购买了旅游意外险，便可向保险公司索赔，由保险公司按合同约定向旅游者进行赔付，可谓“出门利器”。

　　其他保障也很重要
　　不同的旅游意外险产品，根据其保障范围不一，价格差异也较大，而大家往往会因此优先选择便宜的那款。但是，除了意外伤害保额外，旅行险的其他保障也很重要。
　　首当其冲的是意外医疗的保障。因为意外事故发生后，首要的便是医疗救治的。尤其是出境旅游时，国内游客在海外不享有当地的医疗福利待遇，所以花费肯定很高，这时候，价格便宜的低保额产品反而做不到更好的转嫁风险。
　　另外，如今正值雨季，尤其是广东省内等台风多发地区，旅行延误或行李延误、丢失的保障必不可少。除了保额高低外，还要考虑一些限制条件，比如中国人寿(行情32.53 +0.09%,咨询)的境外险，旅行延误和行李延误每6小时是300块，并且是有上限的。
　　如果前往的地区有安全隐患，那么个人随身财产保障、绑架及非法拘禁等就很必须考虑了。
　　归根到底，在投保前务必要看清条款细则，根据自己的旅途选择最合适的产品投保，而不是一味比较同类产品的价格而忽视了细节，以免因小失大。

　　出境游重保障更重紧急救援
　　境外的人文、治安、地理、语言等情况往往并不为游客所完全了解。
　　首先，要看清产品是否具有国际救援服务。在这一点上，合资公司往往得益于其外资股东的经营实力，其国际救援能力也就更专业和高效。一旦投保人在境外出险，只要与投保公司合作的救援机构取得联系，救援公司就会提供一条龙服务，包括治疗救援、安排家人到境外探病等。与普通保险事后赔付不同，国际救援服务最大的优点就是发生了事故能够马上享受到保险服务。
　　不同国家对国外游客所购买的境外保险，在险种和保障额度上有不同的要求，如果出游选择的是法国、德国、丹麦、芬兰等国家，要根据这些国家的签证要求，即“所有短期签证申请者都必须在递交签证申请材料时购买境外医疗保险，证明可承担国外住院费用及遣返费用，医疗保险金额不得低于30万元人民币，保险期限不得少于一个月”。
　　此类保险保费大多在200元至500元不等。部分保险公司按投保时间设计不同的保障额度，保费也不尽相同。如中国人寿的全球旅行保险A款，如市民出行8-10天，保费是192元；11-15天，则是240元；21-30天，则是420元。半个月和一个月的保费差额50%左右，但并不是越高越好。市民可根据出行目的地规定金额调整自己的需要来购买，再根据形成选择一些附加险，如家中无人看管或宠物代为照顾等特色服务。

　　慧择提示：旅游者对旅游意外险需要有一定的了解，这样才能更好的投保。旅游意外险为旅游者提供了保障，它把旅游者的风险进行了转移。为旅游者提供了一份安心，为家人提供了放心。