如何配置银行理财产品

　　【摘要】随着新型的理财方式的出现，越来越多的人转变了以往的投资理财观念，开始关注起银行理财产品以及其他理财产品，那么，如果进行银行理财产品配置，该注意哪些问题呢？

　　如今，越来越多的人开始转变过去的单纯储蓄的方式，进行了更多的理财和投资，其中，不少就直接投资了银行里卖得最多的理财产品。不过，在国内知名财富管理机构嘉丰瑞德的理财师看来，购买银行理财产品进行投资也是有讲究的，需要对以下几个方面进行分辨，并根据自身情况来具体选择：

　　1、分清是否保本
　　保本很重要，至少在心理上。但是国家对理财方面有一定的宣传限制，不能直接讲是否保本，而只是能说明“预期收益率”。其实，银行的人民币理财产品，大多是属于“保本”的，他们投资于国债、高等级的债券等，风险较小，因此可以说是保本的，不过其收益率也较低，在4.5%-5.5%左右。买这些产品时，一定要看其风险水平，风险等级高的，可能并不是人民币理财产品，可能是一些结构型的理财产品，有的挂钩股市，有的挂钩大宗商品。结构型的理财产品并不能保本，你最终可能拿不回本金。结构型的理财产品的预期收益比人民币理财产品收益要高一些。

　　2、根据自身风险情况选择产品
　　对于理财，应根据个人的情况来选择不同的风险类型。比如，年龄较年长的投资者，比如退休老人等，他们的收入的增长可能没有以前那么快了，甚至没有了赚钱能力，因此抗风险能力是比较低，这部分人群可能更适合人民币理财产品，收益比银行储蓄要高，也较为安全，投资不会出现什么问题，适合用来安享晚年。
　　而对于年轻群体来说，年富力强，收入增长较快，可以较快的弥补损失，因此这部分人群的抗风险能力相对较强。选择理财产品，可适当的选择结构型浮动收益的产品。

　　3、新形式的存款形式-大额可转让存单
　　对于部分还得需要做定期存款的人来说，新近国家推出的大额可转让存单的“储蓄”形式，会比存定期要拿得更多一点利息。大额可转让存单是个人存款在30万以上即可，其利率水平可不受银行存款利率上浮空间的闲置，比定期存款的利息收益要高。而且其还能方便的进行转让和流通，因此是替代定期存款的一种新形式的理财。当然，对于投资者来说，像无论是银行的货币型理财产品，还是结构型理财产品、大额可转让存单，其实跟市面上的其他投资相比，收益还是略显单薄的。

　　4、注意观察投资的流动性问题
　　注意看合同，有些银行理财产品并不具备流动性，不能提前赎回取回资金。如果对资金的流动性要求很高，尽量避免投资此类产品。相对来说，大额可转让存单的流动性则较好。

　　5、注意看清算期
　　理财产品，通常都有所谓的清算期，也就是我们常看到的“t+0”、“t+1”、“t+2”等。像t就是产品到期日，0、1等就是投资者本金和收益到账需要经过的时间，也就是清算期。清算期内是不计算利息的。因此，嘉丰瑞德理财师提醒，理财产品的清算期越长，利息的损失也越大，需要注意。

　　慧择提示：以上就是一些购买银行理财产品、配置理财产品时需要注意的问题，希望会对投资者有所帮助。但不管怎么说，投资者购买银行理财产品进行投资，还只要根据自身情况来具体选择。