沉船事件引发对老人险的关注

　　【摘要】近段时间，长江沉船事故引发社会的广泛关注和深切的哀痛，在长江沉船事故发生后，相关保险公司积极进行理赔。与此同时，此事件也引发了人们对于老年人保险市场的关注。

　　长江沉船事故发生后，相关保险公司6月3日便支付首笔1000万元赔款。保险公司的迅速反应值得欣慰，但仍要指出的是，在事发前旅行社曾为游客统一代购意外险，但因为产品条款对年龄有一定的限制，导致70岁以上的老人因不符合条款年龄而无法购买。

　　保险是一种风险的管理工具，是用来防范和转嫁风险的，随着我国人口老龄化步伐的加速，老龄险的需求越来越迫切，但为何这块却出现了保障盲区？一方面，保险公司保的是“万一”而不是“一万”，很难对这部分“高赔付率人群”设计出既赚钱又有利于投保人的合理险种来。

　　另一方面，老年保险发展不起来，与保险公司的资金运用渠道太窄有关，按规定该项资金只能用于债券、大额存款、基金等。由于经营受到限制，保险公司没有办法获得更多的利润。

　　当然，商业保险是一种市场行为，从保险公司的角度来看，他们也是有一定苦衷的，老年人是高危人群，是疾病和意外的多发群体，他们也要考虑自身利益。保险公司开发险种，自然要从赚钱和风险的权衡中去考虑。

　　不过，同样是涉及老年人的商业保险，国外却做得红红火火。法国国家人寿保险公司开发的长期护理性险种，保险金等因年龄而异。而美国的长期护理保险，则按照被保险人在投保时的实际年龄制定不同的保险费率，占领了本土30%的人寿保险市场份额。

　　有关资料显示，在德国、日本、美国等老龄化国家，疾病险、护理险等“银发险”相当流行，大约占到投保人的30%—40%还多，而德国的投保者中有三分之二是老年人。这说明老年人保险市场并非无利可图，关键要看保险公司如何操作。

　　据了解，目前国内有些保险公司已经推出老年人意外伤害险，期盼未来会有更多惠泽老年人的险种面市。同时，希望政府部门出台相关补贴政策，让更多的老年人受到保障。

　　人人都会老，关爱今天的老人，就是善待我们的未来。

　　慧择提示：我国近些年的人口老龄化现象越来越严重，老人保险逐渐成为了一个广泛的市场，目前我国虽然还有些保险产品对于老年人的年龄设限，但是也有些保险公司已经开始进军老人保险市场了。