意外险的免赔范围要知道

　　【摘要】在这个意外多发的时代，人们的保险意识不断增强，购买意外险的人越来越多。然而，很多消费者在投保意外险时没有注意其保障范围，以致造成理赔纠纷。下面小编就为您介绍意外险中不赔的五种意外。

　　理赔意外之一：中暑身故不赔
　　中暑是一种疾病，与患者身体机能、身体素质有关，所以说中暑不是外来的，而是内在因素引起。同时，中暑在一定程度上是可以避免、可以预见的，也不是突发的。因此，中暑不符合意外伤害的定义，不属于意外伤害。

　　理赔意外之二：妊娠意外不赔
　　周女士在2006年6月购买了国寿某意外险产品。但是，当年12月底周女士意外摔倒，身上出现多处明显的伤痕，经医生检查后，安排住院观察和治疗，后成功保胎。但在出院后，周女士却遭到保险公司拒赔。
　　由于被保险人妊娠时意外风险增加，多数意外险产品将“被保险人妊娠、流产、分娩”列为免责条款。目前，只有母婴综合保险可以保障妊娠期的风险。

　　理赔意外之三：八级以下伤残不赔
　　目前，保险公司的意外险条款都将中国人民银行1998年的《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》作为基本的给付标准，这个标准分为七个伤残等级共34类。而公安部的《交通伤残等级鉴定标准》 分十个等级342类，要详细得多。这也就意味着，八级以下伤残会被拒赔。

　　理赔意外之四：过劳猝死不赔
　　过劳猝死是因为长期慢性疲劳导致的，当事人本身大多患有其他疾病，却因为不自知或不以为意，任由身体耗竭，最后导致病发死亡。过劳猝死虽然让人觉得很意外，但因为并非外来突发事故所造成，因此，意外险是不赔的。

　　理赔意外之五：摔倒死亡不赔
　　一般消费者通常对此很难理解。但换个角度，如果是一个健康的人摔倒了，可能也就是骨折或一些小擦伤。这起事故中真正导致被保险人死亡的是其自身疾病，而滑倒只是诱因，并不构成决定性作用。这正是保险赔付的近因原则，即出现多个原因导致死亡时，往往以导致损失最直接、最有效、起决定性作用的原因作为赔付的依据。

　　慧择提示：根据以上介绍可知，意外险一般不理赔中暑身故、妊娠意外、八级以下伤残、过劳猝死、摔倒死亡这五种意外，因为其真正诱因并非意外，而是患者本身原因。因此，消费者投保时一定要看清意外险的免赔范围，以免带来不必要的麻烦。